Мировое соглашение в банкротстве: заключаем правильно

В российском обществе сложилась устойчивая ассоциация процедуры банкротства физического лица с обязательной распродажей имущества, целью которой выступает погашение задолженности. Но такой вариант развития событий вовсе не является единственно возможным.

Действующий сегодня №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», датированный 26 октября 2002 года (ред. от 13 июля 2020 года), допускает три возможных сценария:

  • уже упоминавшаяся продажа активов;
  • реструктуризация задолженности гражданина;
  • мировое соглашение.

Последний пункт списка заслуживает отдельного и более внимательного рассмотрения. Дело в том, что мировое соглашение при банкротстве физлица справедливо считается компромиссным способом решения проблемы. Он представляет собой договоренность между должником и кредиторами, которая может быть достигнута на любой стадии банкротства и стать основанием для прекращения процедуры.

Мировое соглашение в банкротстве: заключаем правильно

Определение термина «мировое соглашение при банкротстве физлица» дается в статье 2 №127-ФЗ. Основные правила практического применения регламентируются главой VIII этого Федерального закона.

Немаловажным нюансом использования такого способа решения проблем с долгами физического лица выступает возможность внесения изменений в договоры кредитования. Они выражаются в предоставлении отсрочки по выплатам, снижении процента за пользование заемными средствами, составлении нового или пересмотре существующего графика платежей.

К сведению. Нередко мировое соглашение в рамках процедуры банкротства гражданина становится фактически вариантом реструктуризации.

Но оно намного менее жестко регламентируется на законодательном уровне.

Например, допускается заключение соглашения на срок более трех лет (максимальная для обычной реструктуризации) или установление для должника доходов ниже прожиточного минимума.

Рассматриваемый вариант реализации процедуры банкротства предоставляет несколько важных преимуществ, в числе которых:

  • выгодность и для должника, и для кредиторов. Обе стороны идут на уступки, но получают на выходе устраивающий всех расклад;
  • оперативность. Оформленное и подтвержденное судьей мировое соглашение вступает в силу незамедлительно, а процедура банкротства с применением других способов решения проблемы занимает не менее 7-8 месяцев, часто растягиваясь на 1-2 года;
  • минимизация расходов на судебное разбирательство и оплату арбитражного управляющего.

Сочетание настолько впечатляющего набора достоинств часто делает мировое соглашение оптимальным способом закрытия дела о банкротстве. Важное дополнение – для всех участников процесса.

Нюансы и особенности мирового соглашения при банкротстве физических лиц

Обязательным условием вступления в силу мирового соглашения при банкротстве гражданина выступает соблюдение правовых особенностей его заключения и утверждения. Основными из них выступают такие:

  • получение согласия обеих сторон – и должника, и кредиторов;
  • выбор арбитражного суда, чьей функцией становится рассмотрение документа (если дело уже открыто – переход к следующему пункту);
  • утверждение мирового соглашения судом.

Последовательное выполнение трех перечисленных требований означает вступление документа в силу. Внесение корректировок в текст документа после этого невозможно. Достижение компромисса между кредиторами и должником приводит к запуску и реализации следующего комплекса мероприятий:

  • прекращение действия утвержденного ранее графика выплат по плану реструктуризации;
  • остановка моратория на удовлетворение финансовых требований кредиторов;
  • выплата долгов в рамках мирового соглашения;
  • возврат должнику права распоряжаться принадлежащим ему имуществом;
  • отзыв статуса банкрота, присвоенного должнику после открытия дела о финансовой несостоятельности;
  • прекращение полномочий арбитражного управляющего и выплат в его адрес.

Важной особенностью рассматриваемого соглашения выступает отсутствие ограничений по срокам действия. Продолжительность документа определяется исключительно сторонами дела, а инициатором ее сокращения или пролонгации выступают кредиторы.

Порядок заключения мирового соглашения в банкротстве гражданина

Положения №127-ФЗ устанавливают определенный порядок подготовки, оформления и последующего заключения мирового соглашения в рамках процедуры банкротства гражданина. Он предусматривает несколько юридических нюансов.

Мировое соглашение в банкротстве: заключаем правильно

Во-первых, инициатором договоренности могут выступать и должник, и его кредиторы. Но решение о подписании документа должно собрать большинство на собрании кредиторов. Важно отметить, что не входящие в официально сформированный реестр требований кредиторы не имеют право оспаривать утвержденное мирового соглашение.

Мировое соглашение при банкротстве: помощь адвоката

   При банкротстве лицо, которое банкротят, не всегда хочет, чтобы его признали банкротом и пытается договориться с кредиторами. Факт возбуждения дела о банкротстве и процедура банкротства не препятствуют договориться должнику и кредиторам, путем заключения мирового соглашения. Поговорим подробнее о мировом соглашении в банкротстве.

ВНИМАНИЕ: звоните нашему адвокату по банкротству в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург уже сегодня

Когда выгодно заключение мирового соглашения в банкротстве?

   Мировое в банкротстве заключается всегда с какой-то выгодой. Если должник не имеет средств для удовлетворения требований кредиторов, ему нечем платить, то и заключать мировое у него нет оснований.

   Однако, не всегда следует избегать заключение мирового.

   Выгодно заключать мировое соглашение в банкротстве, когда должник хочет продолжать свою деятельность, не хочет, чтобы его имущество распродали по заниженной стоимости, когда он может его продать по нормальной стоимости и расплатиться с кредиторами.

   Кредиторам выгодно заключить мировое с должником, если он намерен в добровольном порядке, хотя бы частично удовлетворить их требования. В случае банкротства должника, кредиторы не всегда могут рассчитывать на удовлетворение своих требований в том объеме, в каком хотелось бы, поэтому мировое это хороший вариант для них.

   Конечно же, принимая решение о том, заключать или нет мировое следует все взвесить и перепроверить информацию, предоставленную должником.

   В общем, когда должник и кредиторы при заключении мирового окажутся в более выгодных для себя условиях, тогда и стоит идти на мировое и участвовать в его заключении.

Цель мирового соглашения при банкротстве

Мировое соглашение в банкротстве: заключаем правильно

   Прекращение процедуры банкротства позволяет должнику, так сказать, остаться на плаву, быть действующим юрлицом, продолжать свою деятельность.

   Для кредиторов заключение мирового влечет удовлетворение их требований должником с учетом достигнутой договоренности.

   Таким образом, при заключении мирового должник и кредиторы договариваются об условиях, которые удовлетворяют и должника, и кредиторов. Должника не банкротят дальше, соответственно, у должника не появляются новые задолженности, связанные с процедурой банкротства.

Форма мирового соглашения в банкротстве

   Должник и кредиторы могут договориться каким-то образом разрешить ситуацию так, чтобы не банкротить должника, но это не будет являться мировым соглашением, поскольку к форме такого соглашения законом установлены требования, а именно, оно должно быть оформлено письменно на бумаге. Логично, что мировое должно быть в письменной форме, иначе как доказать факт заключения мирового соглашения.

  •    Мировое соглашение должно быть подписано, а кем?
  •    Со стороны должника мировое подписывается лицом, которое приняло такое решение, чтобы заключить мировое.
  •    Со стороны конкурсных кредитором мировое подписывается представителем собрания кредиторов или лицом, которое было уполномочено собранием кредиторов на подписание мирового.
  •    Если участником мирового являются еще и третьи лица, то с их стороны мировое подписывается самими третьими лицами или лицами, которые были уполномочены на подписание мирового.

Порядок утверждения мирового между банкротом и кредиторами

   Мировое, которое заключили банкрот и кредиторы, может быть утверждено только судом.

   Не стоит надеяться, что достаточно только подписать мировое сторонами и суду останется только его утвердить. Все не совсем так.

   Согласно положениям закона, чтобы суд утвердил мировое, должна быть погашена задолженность по требованиям кредиторов, которые относятся к первой и второй очереди.

   После заключения мирового в суд не ранее чем через пять дней и не позднее чем через 10 предоставляется заявление, чтобы мировое было утверждено.

   К заявлению об утверждении мирового должен быть приложен определенный ч.3 ст. 158 Закона о банкротстве перечень документов.

   Когда суд получает заявление, то назначается судебное заседание для рассмотрения вопроса об утверждении мирового. Суд извещает лиц, которые участвуют в деле.

   В ходе рассмотрения вопроса об утверждении мирового суд либо удовлетворяет заявление, либо отказывает в его удовлетворении.

Последствия заключения мирового соглашения в деле о банкротстве

   Заключение мирового в деле о банкротстве конкретного должника влечет определенные законом последствия.

   Если суд утверждает мировое, тогда банкротное дело прекращается, соответственно, не будет банкротства должника, не будет привлечения к субсидиарной ответственности, оспаривание сделок, продажи имущества и т.п.

   На каждой стадии банкротства есть свои нюансы. соответственно, утверждение мирового влечет прекращение исполнения, прекращает своё действие мараторий и т.д.

  1.    После утверждения судом мирового прекращаются полномочия управляющих конкретной стадии банкротства.
  2.    С той даты, когда утверждено мировое должник или третье лицо начинают погашать задолженность перед кредиторами.
  3.    Как можно заметить последствия мирового связаны фактически с тем, о чем договорились должник и кредиторы и фактически влечет удовлетворение должником требований кредиторов в добровольном порядке.

Отмена мирового соглашения в банкротстве

   Отмена мирового соглашения в банкротстве производится через отмену определения суда, которым утверждено мировое.

   Отменен судебный акт об утверждении мирового может быть вышестоящей инстанции при обжаловании определения суда или в случае пересмотра по вновь открывшимся обстоятельствам.

   Для отмены определения суда об утверждении мирового подается жалоба в апелляционную инстанцию. Жалоба может быть подана лицом, чьи права и законные интересы нарушены или могут быть нарушены мировым соглашением.

Пересмотр определения суда об утверждении мирового возможен при следующих ситуациях:

  • выяснились обстоятельства, при которых нельзя было утверждать мировое, но они не были известны заявителю на момент утверждение судом мирового
  • заявитель не принимал участие в заключении мирового, но соответствующим соглашением между должником и кредитором нарушены права и законные интересы заявителя

   Для того, чтобы суд пересмотрел определение об утверждении мирового заявление заявителем должно быть подано в течение месяца после того, как он узнал о соответствующих обстоятельствах для пересмотра.

   Кроме того, в судебном порядке по заявлению кредитора, кредиторов или уполномоченных органов мировое может быть расторгнуто.

Помощь адвоката в заключении или оспаривании мирового соглашения

   Заключение мирового соглашения, а также его оспаривание требует специальных юридических знаний. Если Вы хотите быть уверенными в том, что все делаете правильно при заключении мирового или его оспаривании, то лучше обратиться за помощью к адвокатам нашего бюро, которые готовы оказать качественные юридические услуги, в том числе:

  1. проанализировать обстоятельства дела, с учетом предоставленной доверителем информации и документов и высказать свою точку зрения по ситуации либо составить письменное правовое заключение
  2. подготовить текст мирового соглашения между должником и кредиторами
  3. подготовить в суд заявление об утверждении мирового
  4. подготовить жалобу на определение суда об утверждении мирового
  5. подготовить заявление о пересмотре по вновь открывшимся обстоятельствам
  6. подготовить в суд заявление о расторжении мирового
  7. представлять интересы доверителя в общении с кредиторами, должником, управляющим, в суде
  8. оказывать иную необходимую юридическую помощь при защите интересов доверителя
Читайте также:  Допустимо ли проведение обследования жилого помещения без адвоката?

Отзыв о банкротстве с нашей помощью

Мировое соглашение в банкротстве: заключаем правильно

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

А.В. Кацайлиди

Мировое соглашение как антикризисная процедура

  • Мировое соглашение (МС) это одно из самых эффективных и интересных методов антикризисного управления.
  • Мировое соглашение – это реабилитационная процедура банкротства, которая заключается в достижении кредиторами соглашения о порядке и сроках погашения задолженности.
  • Получите консультацию прямо сейчас
  • Посмотрим статистику заключений мировых соглашений в делах о банкротстве:

Мировое соглашение в банкротстве: заключаем правильно

Как Вы можете видеть, наблюдается не самая позитивная статистика, потому что из десятка тысяч рассмотренных дел, процент мировых соглашений вовсе невелик. Так, в 2010 г. из 39209 завершенных дел о банкротстве мировое соглашение было заключено менее чем в 1% случаев.

  1. Из положительных моментов, это то, что с каждым годом наблюдается рост доли мировых соглашений в общей массе завершенных процедур, и я думаю, что такая тенденция будет продолжаться и дальше.
  2. Чем же хороша процедура мирового соглашения?
  3. Тем, что на момент её утверждения судом, прекращается процедура банкротства и компания может работать дальше.

Очень многие собственники бизнеса ищут именно такой выход из процедуры банкротства, чтобы можно было восстановить платежеспособность своей фирмы, а не просто ликвидировать её. Сейчас я расскажу, как можно добиться такого результата.

Заключение мирового соглашения, предусмотренного Законом о банкротстве, допускается на любой стадии дела о банкротстве, но есть одно исключение (информационное письмо ВАС РФ от 20.12.2005 №97): заключение мирового соглашения не возможно заключить ранее проведения первого собрания кредиторов.

Данное информационное письмо высшей судебной инстанции, пожалуй, единственный объемный документ, который касается не какого-то конкретного прецедента и рассматривает ключевые проблемы, возникающие при заключении мировых соглашений. Если Вы столкнётесь с заключением мирового соглашения, рекомендую первым делом прочитать данное информационное письмо.

Процедура заключения мирового соглашения

Процедура заключения мирового соглашения состоит из 4-х основных шагов:

Мировое соглашение в банкротстве: заключаем правильно

Во-первых, ситуация должна соответствовать обязательным условиям заключения мирового соглашения. Оно может быть заключено только после полного погашения кредиторов 1 и 2 очереди, также обязательно согласие на заключение мирового соглашения всех кредиторов, обязательство которых обеспечено залогом.

Мировое соглашение как процедура банкротства

Процесс признания финансовой несостоятельности всех категорий граждан подразумевает в качестве конечной цели договоренность между должником и его кредиторами. Если компромиссный вариант найдет, процедура прекращается.

Таким образом, мировое соглашение – это стадия, которую включает каждая процедура банкротства, причем она может следовать на любом этапе процесса.

Этапы признания финансовой несостоятельности

Стандартная процедура банкротства включает два этапа:

  1. наблюдение;
  2. конкурсное производство.
  • Если арбитражный управляющий говорит о возможности восстановления платежеспособности Мировое соглашение в банкротстве: заключаем правильнофирмы, дополнительно могут быть назначены стадии финансового оздоровления и внешнего управления.
  • В процессе наблюдения арбитражный управляющий проверяет финансовое положение должника, законность объявления им себя неплатежеспособным, а также изучает совершенные сделки.
  • Стадия конкурсного производства подразумевает оценку имущества, составление конкурсной массы и продажу имущества на торгах, на сумму, необходимую для погашения долга перед кредиторами.

Финансовое оздоровление – это возможность восстановить платежеспособность компании за счет дополнительного вливания средств или реорганизации компании. Внешнее управление дает возможность реализовать часть имущества, уволить некоторых сотрудников, без ущерба для деятельности фирмы в целом. Эти два этапа применяются к юридическим лицам или к индивидуальным предпринимателям.

Мировое соглашение как завершающая часть процедуры банкротства, может применяться на любом этапе, после чего процесс будет остановлен.

Для чего заключать соглашение

По своей сути, процесс банкротства невыгоден ни самому должнику, ни его кредиторам, поскольку данная процедура затратна и продолжительна. Максимальная длительность процесса может составлять 54 месяца, поэтому сторонам проще договориться.

При поиске компромиссного варианта должны учитываться интересы, как должника, так и кредитора, чтобы принятые условия действительно позволили решить спор, а не стали поводом для новых судебных тяжб.

Порядок заключения мирового соглашения

Решение о нахождении компромиссного варианта принимается на переговорах, в которых участвуют должник или его представители, с одной стороны, и кредитор или его представители – с другой.

Мировое соглашение в делах о банкротстве

Юрист и руководитель направления «Разрешение арбитражных споров» юрфирмы «Шаповалов, Ляпунов, Зарицкий и партнеры» Евгений Соколов подготовил развернутый материал об особенностях мирового соглашения в банкротных делах – когда его можно заключить, каковы условия и можно ли его потом расторгнуть?

Мировое соглашение является одним из способов прекращения спора путем достижения взаимоприемлемого для сторон соглашения (как правило, путем взаимных уступок), которое утверждается судом.

Мировое соглашение может быть утверждено судом в подавляющем большинстве категорий дел, исключением не являются и дела о банкротстве.

Мировое соглашение в деле о банкротстве подчиняется как общим нормам о мировом соглашении, закрепленным в АПК РФ, так и имеет свою специфику, которая установлена в законодательстве о банкротстве (глава VIII ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Тема мирового соглашения в деле о банкротстве является достаточно объемной и многоаспектной, а потому в настоящей статье мы коснемся лишь основных особенностей.

Какие соглашения являются заключенными в деле о банкротстве, а какие нет

Мировое соглашение будет подчиняться специальным нормам законодательства о банкротстве в случае его заключения в рамках дела о банкротстве после введения первой процедуры.

Из этого следует, что соглашение, утвержденное судом на стадии проверки обоснованности заявления о признании должника банкротом (до введения процедуры, как правило, наблюдения), не будет считаться мировым соглашением в деле о банкротстве, к нему будут применяться общие нормы АПК РФ.

На какой стадии возможно заключение мирового соглашения

Мировое соглашение может быть заключено в ходе любой процедуры дела о банкротстве (наблюдении, финансовом оздоровлении, внешнем управлении, конкурсном производстве, реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина) – п. 1 ст. 150 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» – далее «Закон о банкротстве».

Но при этом не ранее проведения первого собрания кредиторов.

Какие лица принимают решение о заключении мирового соглашения

Решение о заключении мирового соглашения принимают должник, конкурсные кредиторы, уполномоченные органы.

Допускается участие в мировом соглашении третьих лиц, которые принимают на себя права и обязанности, предусмотренные мировым соглашением (п. 3 ст. 150 Закона о банкротстве).

Со стороны должника мировое соглашение подписывается лицом, принявшим в соответствии с законом о банкротстве решение о заключении мирового соглашения.

От имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов мировое соглашение подписывается представителем собрания кредиторов или уполномоченным собранием кредиторов на совершение данного действия лицом (п. 2 ст. 155 Закона о банкротстве).

Порядок заключения мирового соглашения в деле о банкротстве

Мировое соглашение в банкротстве: кому выгоден компромисс?

Валентина Самойлова

Мировое соглашение при банкротстве физических лиц — это законная возможность прекратить процедуру и избежать последствий, предусмотренных для банкротов по ст. 213.30 № 127-ФЗ «О банкротстве». У каждого человека даже после введения реализации имущества остается право договориться с кредиторами на более выгодных условиях.

Нет, вас не сожрут живьем за попытку договориться. Нужно понимать разницу между разъяренной соседкой, которой вы уже восьмую неделю должны «косарик», и профессиональными игроками финансового рынка — банками. У последних нет сердца и эмоций, только холодный расчет и еврейская смекалка.

Зачем нужно мировое соглашение при банкротстве физических лиц?

Сразу возникает резонный вопрос: кому нужно договариваться с хитрыми банками и микрофинансовыми организациями, если есть возможность подчистую «обнулиться» и спокойно жить дальше без долгов?

Бескомпромиссность — это кривая дорожка, которая всегда приводит к накоплению гнева, взрыву и революции. При вводе института банкротства законодатели, видимо, учли этот сценарий и добавили нотку «мягкости» в виде мирового соглашения. Процедура позволяет в любой момент «переобуться» и прекратить дело.

Напомним, в банкротстве возможны три пути:

Процедура

Описание

Реструктуризация долговпозволяет человеку рассчитаться с долгами перед всеми кредиторами в срок до трех лет по ставке ЦБ
Реализация имуществазанимает полгода (с возможностью пролонгации) и позволяет полностью освободиться от кредитов и других долговых обязательств через продажу собственности банкрота на торгах
Мировое соглашениепредусматривает погашение задолженности на условиях, которые устраивают и кредиторов, и должника

Такая договоренность фактически является компромиссом, которого стороны добились самостоятельно. После утверждения соглашения должник и кредиторы должны соблюдать положения, которые в нем прописаны (ст. 213.31 № 127-ФЗ).

Мировое соглашение можно спокойно применить в реструктуризации и даже на стадии реализации имущества.

И все же, зачем договариваться с кредиторами, если можно одним махом навсегда все списать? Договоренность иногда бывает выгодна и должнику, и взыскателям.

Рассмотрим несколько примеров по этой теме:

  1. Человек вступает в процедуру банкротства с долгом в четыре-пять миллионов рублей. При этом у него есть зарплата, а среди обязательств имеется ипотека, которую он исправно выплачивает.

    Мировое соглашение в такой ситуации необходимо, как воздух, чтобы не потерять квартиру. Конечно, есть и реструктуризация, но по ее условиям по всем долгам надо рассчитаться не дольше, чем за три года. Для ипотеки это бывает просто невозможно.

    Также напомним, что реструктуризация — это все же платная процедура, для введения которой нужно внести на депозит суда 25 тыс. рублей для управляющего, оплатить юридические услуги, нести расходы по публикациям, содержанию счета в банке и так далее. Мировое соглашение в банкротстве физического лица обходится в разы дешевле.

  2. Гражданин занимает руководящую должность в солидной финансовой организации. В случае признания банкротства он потеряет эту работу.

    Если должник при таких исходных данных договорится с кредитором, для него не наступят последствия, предусмотренные законом о банкротстве (утрата права занимать позицию в руководстве на 3-5, а то и 10 лет, в зависимости от рода деятельности организации).

  3. Должник работает без оформления или же получает достаточно хорошую, но «серую» зарплату. Из имущества у него ничего нет, кроме единственного жилья.

    В этой ситуации как раз таки кредиторам выгоднее договориться с должником, чем остаться ни с чем в результате списания долгов. В конкурсную массу не войдет ничего, кроме «белой» минимальной зарплаты. Да и то, из нее будет вычитаться в лучшем случае прожиточный минимум, а в худшем — деньги на содержание детей должника и на другие расходы.

  4. Человек имеет доход и некое минимальное имущество. При оформлении кредитов он завышал реальный доход и фактически обманывал заимодателей.

    Если встать в позу и отказаться от мирового соглашения, есть риск вообще не списать долги. Обман кредиторов при оформлении расценивается как недобросовестность и влечет неприятные последствия для человека. В лучшем случае должнику лишь откажут в списании и наложат штраф; в худшем могут привлечь к уголовной ответственности.

Читайте также:  Жалоба в суд на постановление об отказе в возбуждении уголовного дела

Что указывают в документе и как написать мировое соглашение без суда?

В мировом соглашении стороны фиксируют достигнутые договоренности. Причем условия должны быть прописаны максимально подробно. Вариант, где Вася обязуется выплатить Сбербанку 300 тыс. рублей до осени 2025 года, не пройдет.

Также нужно указать:

  • сколько конкретно должник будет платить каждый месяц;
  • на какие реквизиты должна поступать оплата;
  • что будет, если должник «забьет» на свои обязательства;
  • по какой процентной ставке будет возвращаться долг;
  • какие штрафы и пени за неустойку выставляются.

Право на заключение мирового в банкротстве предусмотрено все тем же № 127-ФЗ.

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

Мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

В мировых соглашениях можно указывать следующие нюансы:

  1. Заниженную процентную ставку. Например, если сейчас вы платите по ипотеке по ставке 10% годовых, в рамках мирового соглашения банк может предложить платить меньше — например, по 6,5%.
  2. Отсрочки по выплатам. Банки иногда готовы идти навстречу и предлагать временные отсрочки. Вам могут разрешить, например, в течение первых полугода после подписания соглашения не платить вообще.
  3. Новый график платежей. Можно договориться о регулярных выплатах один раз в 2 месяца или понедельно.

Главный принцип, который применяется в мировых соглашениях — соблюдение интересов всех кредиторов без исключения. Нельзя, к примеру, заключить соглашение только со Сбером и Райффайзен, когда у человека есть еще три взыскателя-МФО с претензиями по просроченным микрозаймам.

Можно обойтись в составлении мирового без суда, но соглашение обязательно должно быть одобрено судьей. Более того, суд уполномочен утверждать документ, даже если кто-то из сторон выступает против.

Как работают мировые соглашения: условия и нюансы

Первое, что вам нужно знать — мировые соглашения заключаются на любой стадии. Даже вне банкротства. Если у вас только началась просрочка, можно обратиться к кредитору и попытаться договориться.

Правда, в случае с банками подобные схемы не практикуются — те предлагают программы реструктуризации, рефинансирования или кредитных каникул. Тем не менее, попытаться решить этот вопрос в досудебном порядке можно и нужно.

Условия мировых соглашений при банкротстве будут следующими:

  1. Право на мировое соглашение есть у всех заинтересованных лиц. Предложить договор может и сам должник, и его кредиторы. Например, МФО, банк, бывший коллега, дальний родственник — кто угодно, если он включен в реестр кредиторов.
  2. Полномочия финуправляющего в этом вопросе ограничиваются наблюдением или вспомогательными предложениями.
  3. Заключают соглашение на любом этапе. Можно даже во время торгов или сразу после ввода реализации имущества.
  4. Кто должен числиться в мировом соглашении: все кредиторы без исключения. Нельзя, например, договориться с одним банком и проигнорировать прочих.

Можно ли сохранить ипотеку, но списать в банкротстве все остальное, если человек исправно платит за эту квартиру?

Нет, нельзя! К сожалению или к счастью — это вопрос морали, поскольку при таком порядке сильно бы страдали интересы других кредиторов. Соответственно, если ставится вопрос о мировом, то каждый должен получить свою долю. Долги в таком случае не списываются вообще.

Представляем пример, как работают эти расчеты:

  1. Долг банку 400 тысяч рублей.
  2. Двум МФО по 50 тысяч рублей.
  3. Бывшему коллеге — 100 тыс. рублей.

Итого мы должны 600 тыс. рублей. В мировом соглашении фиксируется определенный процент, сроки и порядок оплаты. На практике устанавливается ключевая ставка ЦБ — сейчас она составляет 7,5% годовых. За неустойку обычно применяют по 1/300 от этой ставки за каждый день просрочки.

Например, кредиторы милостиво разрешили отдать долги в течение пяти лет по текущей ключевой ставке ЦБ. То есть:

Пример расчета ежемесячных платежей по мировому соглашению

Об очередности кредиторы тоже договариваются между собой. Например, сначала должник отдает деньги банку, потом — бывшему коллеге, потом — МФО. Но на практике бывает, что долг выплачивается всем кредиторам в совокупности.

В нашем примере это будет выглядеть следующим образом:

  • банку с каждого платежа достается 68%;
  • МФО — по 8% каждой;
  • бывшему коллеге — 16%.

То есть банк будет получать по 9 350 рублей; МФО — по 1100 рублей; бывший коллега — по 2200 рублей ежемесячно.

Но это актуально, если необходимо договориться с коммерческой организацией. А как обстоят дела с долгами по платежам в бюджет? Как ни странно, но пойти на мировую могут и такие кредиторы, как ФНС. Мировое соглашение с налоговой реально заключить на любом этапе банкротства. Документ будет в стандартном порядке утвержден арбитражным судом, ведущим дело.

Важный нюанс — оформление мирового соглашения с ФНС потребует от должника залога, рыночная стоимость которого выше или равна размеру долга перед службой. Об этом говорится на сайте налоговой инспекции.

Как утверждают и принимают мировые соглашения?

Мировое соглашение в делах о банкротстве и в исковом производстве — Право на vc.ru

В соответствии с частью 1 статьи 139 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее — АПК РФ), мировое соглашение может быть заключено сторонами на любой стадии арбитражного процесса и при исполнении судебного акта.

{«id»:74233,»gtm»:null}

На основании пункта 1 статьи 150 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве), на любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы вправе заключить мировое соглашение.

Несмотря на схожесть указанных норм, данные нормы имеют различия в своем правоприменительном смысле. При этом, в настоящее время многие путают указанные нормы применяя их в делах о банкротстве, в связи с чем разберемся в этом подробнее.

Исковым производством является судебный спор сторон по защите нарушенных прав.

В отличие от искового производства, дела о банкротстве направлены на обеспечение удовлетворение (исполнение) требований кредиторов, которые могут быть установлены как в деле о банкротстве, так и в исковом производстве.

Исходя из правовой позиции Высшего Арбитражного суда Российской Федерации, выраженной в пункте 12 постановления Пленума от 22.06.2012 г.

№ 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», обратившееся с заявлением о признании должника банкротом лицо и должник вправе до принятия определения по результатам проверки обоснованности этого заявления заключить мировое соглашение по правилам главы 15 АПК РФ.

В случае утверждения судом такого мирового соглашения суд при отсутствии других заявлений о признании должника банкротом прекращает производство по делу о банкротстве в соответствии с частью 2 статьи 150 АПК РФ, а при наличии других таких заявлений прекращает производство по заявлению, по которому заключено мировое соглашение, применительно к части 2 статьи 150 АПК РФ. В таких случаях тот же заявитель вправе вновь обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом на основании требований, установленных мировым соглашением.

С учетом указанного разъяснения Высшего Арбитражного суда Российской Федерации, арбитражный суд, рассматривающий заявление кредитора в деле о банкротстве, может утвердить заключенноемежду кредитором и должником мировое соглашение по правилам главы 15 АПК РФ при условии,что судом не принято определение по результатам проверки обоснованности этого заявления.

При этом проверкой обоснованности заявления кредитора является рассмотрение арбитражным судом заявления кредитора на предмет введения какой-либо первой для должника процедуры банкротства (наблюдение, конкурсное производство).

Мировое соглашение, предусмотренное Законом о банкротстве, не может быть заключено в деле о банкротстве между кредитором и должником после принятия арбитражным судом определения по результатам проверки обоснованности заявления кредитора, так как данное мировое соглашение заключается с кредиторами, требования которых заявлены в установленный Законом о банкротстве срок для включения в реестр требований кредиторов должника и которые признаны арбитражным судом обоснованными (включены в реестр).

Вместе с тем, условия мирового соглашения рассматриваются и принимаются на общем собрании кредиторов должника, в дальнейшем, при принятии условий мирового соглашения кредиторами оно утверждается арбитражным судом.

Так, в соответствии с рекомендациями, изложенными в пункте 3 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20.12.2005г.

№ 97 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с заключением, утверждением и расторжением мировых соглашений в делах о несостоятельности (банкротстве)» заключение мирового соглашения, предусмотренного Законом о банкротстве, допускается на любой стадии дела о банкротстве, но не ранее проведения первого собрания кредиторов.

При введении наблюдения, мировое соглашение не возможно с отдельным кредитором (кроме обособленного спора, к примеру: об оспаривании сделок должника с участием кредитора в качестве ответчика), так как такое мировое соглашение заключается только по правилам главы VIII. Закона о банкротстве.

С учетом изложенного необходимо различать два типа мирового соглашения:

  • Мировое соглашение, заключаемое по правилам главы 15 «Примирительные процедуры. Мировое соглашение» АПК РФ;
  • Мировое соглашение, заключаемое по правилам главы VIII. «Мировое соглашение» Закона о банкротстве.
Читайте также:  Образование (учреждение) юридических лиц

Вместе с тем, применительно к делам о банкротстве, по правилам главы VIII. Закона о банкротстве мировое соглашение заключается следующем порядке:

1. Сформирование реестра требований кредиторов, то есть рассмотрение судом всех требований кредиторов подавших в срок открытия реестра требований кредиторов (в наблюдении 1 месяц; в конкурсном производстве 2 месяца) своих требований;

2. Инициатива любого кредитора перед первым собранием кредиторов должника (обращение к арбитражному управляющему для установления вопроса о мировом соглашении в повестку дня на собрании кредиторов);

3. Согласование, рассмотрение условий мирового соглашения на собрании кредиторов; принятие положительного решения о принятии условий мирового соглашения и обращение в суд с ходатайством о его утверждении и прекращении производства по делу о банкротстве (решение собрания и ходатайство направляются в арбитражный суд);

3. утверждение судом мирового соглашения и прекращение производства по делу о банкротстве (арбитражный суд выносит определение утвердить или отказать в утверждении мирового соглашения).

Таким образом, мировое соглашение в исковом производстве возможно на любой стадии судебного процесса, а также на стадии исполнения судебного акта. Мировое соглашение в деле о банкротства возможно только по правилам главы VIII. «Мировое соглашение» Закона о банкротстве.

Максим Самарин, Старший юрист юридической компании «Polozov Group»

{«contentId»:74233,»count»:0,»isReposted»:false,»gtm»:null}

{«id»:74233,»gtm»:null}

Мировое соглашение в банкротстве: заключаем правильно

Подобные документы не особо распространены в процедурах несостоятельности, но в деле крупной строительной компании кредиторы все же решили пойти на «мировую» c должником.

Соглашение предусматривало длительный срок выплаты долгов, но миноритарные кредиторы не согласились с такими условиями. Суды во мнениях тоже разошлись: одна инстанция документ утвердила, а другая – его отменила.

Юристы объяснили, как готовить мировые соглашения в банкротстве, чтобы их одобрил суд.

Чаще всего в банкротных делах вопрос утверждения мирового соглашения с условием об отсрочке выплат кредиторам упирается в оценку разумности такого срока, рассказывает Станислав Петров, руководитель практики банкротства.

По его словам, в последнее время суды отказываются утверждать «мировую», если срок отсрочки составлял более трёх лет: «Они мотивируют это ничем не подтвержденным утверждением о неразумности такого срока».

Оптимальный срок отсрочки, с которым суды еще могут согласиться, составляет шесть месяцев, добавляет эксперт. Но бывают ситуации, когда долги хотят выплатить лишь через несколько лет.

«Мировая» с возвратом через 10 лет

В декабре 2017 года в рамках дела о банкротстве АСГМ ввел внешнее управление в «Главмосстрой» (дело № А40-165525/2014). Процедуру несостоятельности инициировала «Русская стальная компания». Застройщик задолжал, согласно реестру требований кредиторов, более 16,5 млрд руб. Из этой суммы 14 млрд руб. – основной долг, а 2,3 млрд руб. – штрафы, пени и неустойка.

Уже осенью 2018-го суд прекратил дело о банкротстве организации. Судья Надежда Бубнова утвердила мировое соглашение между «Главмосстроем» и его кредиторами.

Так, согласно принятому документу:

  • компания должна полностью выплатить долг по основным обязательствам до 2027* года, а по штрафным – до 2028-го;
  • должник может погасить долг досрочно;
  • проценты на денежные требования не начисляются;
  • вознаграждение внешнему управляющему составляет 2,2 млн руб.

Две организации, в том числе ООО «Активити», два физических лица и налоговая служба не согласились с условиями «мировой». Кредиторы, на которых приходится 2% требований, обжаловали решение АСГМ в окружном суде.

Экономически необоснованное соглашение

По мнению заявителей, утвержденное соглашение экономически неоправданное. Они пояснили, что отсрочка платежей на 10 лет и плата конкурсному управляющему в размере 2,2 млн руб. документально не аргументированы.

Более того, условия «мировой» нарушают очередность погашения долга: третья и четвертая очереди кредиторов фактически приравниваются, сочли заявители.

По их словам, соглашение противоречит закону, когда устанавливает отсрочку налоговых выплат более одного года.

Судьи АС Московского округа Елена Зверева, Надежда Кручинина и Людмила Федулова с доводами истцов согласились.

Первая кассация указала, что, согласно материалам дела, восстановить платежеспособность «Главмосстрой» может уже за 18–24 месяца, при этом отсрочка почему-то предусмотрена на 11 лет.

Таким образом, условия соглашения экономически необоснованные и противоречат налоговому законодательству, решил суд.

АС Московского округа отменил постановление первой инстанции, отказался утвердить мировое соглашение и отправил дело на пересмотр. С таким решением не согласился уже «Главмосстрой». Компания обратилась в коллегию по экономическим спорам Верховного суда с требованием отменить постановление окружного суда и оставить в силе мировое соглашение.

Вс искал волю сторон

На заседании в ВС представитель «Главмосстроя» Григорий Меликян объяснил, что на момент рассмотрения дела кассацией задолженности перед налоговой уже не было. Более того, по мнению застройщика, норма об ограничении рассрочки и отсрочки налоговых платежей не применима к банкротным делам. Поэтому, резюмировал он, мировое соглашение не противоречит законодательству.

Юрист также отметил, что кассация вышла за пределы своих полномочий, и оценил экономическую целесообразность мирового соглашения. Требования должника полностью поддержал и представитель от общего собрания кредиторов.

В ходе судебного заседания Меликян отметил, что в марте этого года собрание кредиторов приняло новое мировое соглашение, условия которого отличаются от первого:

  • отсутствует рассрочка в отношении штрафного долга;
  • исполнить обязательства перед кредиторами третей очереди должник должен до сентября 2019 года, перед другими – в течение четырех или пяти лет;
  • на сумму задолженности начисляются проценты;
  • не предусмотрено вознаграждение конкурсному управляющему.

Судья Иван Разумов поинтересовался у Меликяна, почему компания настаивает на условиях первого соглашения, если кредиторы уже приняли второе. Представитель строительной компании пояснил, что первое соглашение не помешает должнику исполнить обязательства на условиях второго. «Мы будем исполнять первое, но воспользуемся правом на досрочное погашение», – добавил он.

Кредиторы, которые не согласны с первым соглашением, повторили доводы, озвученные в окружном суде. По их мнению, первая инстанция не учла интересы независимых кредиторов.

Кредитор Екатерина Колесова рассказала, что купила квартиру у «Главмосстроя» и заключила ипотечный договор со Сбербанком. Компания задержала выдачу жилья на четыре года, банк обратил взыскание на ее имущество. «Мне почему-то никто беспроцентную рассрочку на 10 лет не предлагал», – обратилась она к суду.

В ответ Меликян пояснил, что все долги по квартирам уже погашены. Рассрочка на основной год составляет всего четыре года, а 10 лет – на штрафные санкции, добавил юрист.

Представитель другого миноритарного кредитора ООО «Активити» Юлия Крикуха подробнее рассказала, как проходит банкротство застройщика. По ее словам, процедура тянется уже больше трех лет, хотя изначально должник обещал восстановить платежеспособность за 16 месяцев, утверждала она. Но за несколько лет миноритарные кредиторы так и не увидели ни одного отчета должника, рассказала Крикуха.

В процессе участвовали и представители малого бизнеса. «Главмосстрой» задолжал компании 2,5 млн руб. «По первому соглашению мы 10 лет не сможем пользоваться этими деньгами. Для малого бизнеса 2,5 млн – это много, это наши зарплаты», – объяснила она.

Выслушав все доводы сторон, тройка судей под председательством Дениса Капкаева удалилась в совещательную комнату. Спустя несколько минут коллегия огласила решение: отменить акты нижестоящих инстанций, отправить дело на пересмотр в АСГМ.

Эксперты «Право.ru»: «Период отсрочки надо тщательно обосновывать»

Оценив цель заключения мирового соглашения, отсутствие экономической эффективности, реальность исполнения документа и других существенных обстоятельств, окружной суд не просто встал на защиту независимых кредиторов-миноритариев, а сделал обоснованные выводы, с которыми нельзя не согласиться, констатирует Светлана Хрулькова из АБ Казаков и партнеры.

Другой точки зрения придерживается Станислав Петров из ЮФ Инфралекс . Он уверен, что мировое соглашение, пусть даже с большой отсрочкой платежей, лучше открытия процедуры конкурсного производства.

Все-таки суть «мировой» – это реструктуризация задолженности, объясняет юрист.

Но период отсрочки нужно тщательно обосновывать, подтверждает эксперт: «Например, планом выхода из банкротства через заключение и исполнение определенных сделок, направленных на это».

Айвар Маликов, юрист полагает, что сам факт заключения мирового соглашения с длительным сроком исполнения не должен вызывать резкого отторжения у стороннего наблюдателя.

Такой документ – это реабилитационная процедура, направленная и на защиту публичного интереса, который нельзя игнорировать.

Но надо учитывать подход, что в результате исполнения мирового соглашения кредиторы не должны получать существенно меньше полагающейся им при распределении конкурсной массы (п. 18 Информационного письма Президиума ВАС от 20 декабря 2005 года № 97).

По словам Хрульковой, мировое соглашение является «удобным» способом, чтобы прекратить дело о банкротстве без фактического погашения задолженности. Как правило, к такому способу прибегают недобросовестные, аффилированные кредиторы должника, а также его бенефициары, которые хотят обезопасить себя от привлечения к субсидиарной и/или уголовной ответственности, отмечает эксперт.

Суд не должен утверждать мировое соглашение, если оно, несмотря на соблюдение формальных требований к его одобрению, форме и содержанию, является экономически необоснованным или предоставляет неоправданные преимущества отдельной группе лиц. Заключение мирового соглашения с отсрочкой платежа на такие длительные сроки является исключением в общей массе подобных документов.

Поэтому должник или его бенефициары должны предоставить существенные аргументы в пользу того, что платежеспособность предприятия действительно получится восстановить в той степени, которая позволит говорить о реальной возможности рассчитаться с кредиторами, предупреждает Дмитрий Якушев из АБ Андрей Городисский и партнеры . Иначе документ могут истолковать как средство для затягивания расчетов с кредиторами, резюмирует он.

* – в судебных актах указано до 2023 года, а в приложении к мировому соглашению – до 2027-го.

Авторы: Алексей Малаховски и Кира Климачева

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector