Оформили кредит без моего ведома: что делать, куда обращаться в россии, советы юриста

Всем привет! Сегодня я поделюсь с Вами своей историей, тянувшейся с 2013 года, когда оформили кредит без моего ведома — что делать в данной ситуации и как мне удалось благополучно решить этот вопрос буквально на днях.

Сразу скажу, что столь длительный период проблема не уходила лишь по причине моего бездействия. Но терпение закончилось и я решил предпринять определенные шаги.

Поговорим о том, как вообще могут оформить кредит по Вашим паспортным данным, как действовать в таких случаях и как обезопасить себя в будущем.

Предыстория моей ситуации

  • В далеком (или не очень) 2014 году мне в личные сообщения ВК впервые поступило сообщение от представителя некой МФО о наличии неоплаченной задолженности и требовании её оплатить.
  • Не обратил бы внимания на это, если бы в сообщении не фигурировало мое отчество, которое нигде и никогда не присутствовало в профиле, а спустя некоторое время не начались звонки от коллекторов (как-то узнали мой номер).
  • Оформили кредит без моего ведома: что делать, куда обращаться в России, советы юриста

После одного из разговоров мне на почту (совершенно новую, что бы не палить на всякий случай личную) мне прислали копию моего паспорта, по которой и был оформлен займ. Как она попала к ним, остается загадкой. Вариантов масса.

Пообщавшись с представителями коллекторских агентств, на первых порах в основном в вежливой форме, решил пойти в полицию для написания заявления о мошенничестве.

Но так и не подал его в связи с тем, что знакомые сотрудники просто посоветовали посылать звонящих туда, куда Вы догадались. А письма — так вообще игнорировать, но на всякий случай не выкидывать.

Да, заявление в любом случае приняли бы, обязаны. Но т.к. договор я реально никакой не подписывал, никаких денежных средств ни от кого не получал, то дело возбуждено бы не было.

Но стоит сказать, что на практике (не моей) в подобных ситуациях бывает достаточно принятого в полицию заявления, что бы от Вас отвязались. Копия заявления с отметкой о принятии в полиции направляется коллекторам и в МФО.

У них, соответственно, проводится внутренняя проверка (или без таковой) и вопрос решается положительно. От Вас отвязываются (при условии, что Вы действительно ничего не брали).

Я не стал утруждаться и решил просто не обращать внимания на этот случай.

Далее, в течении нескольких лет, мне регулярно приходили письма с требованием погасить долг. Причем пару раз письма приходили и от других компаний (как выяснилось в последствии, кредит на меня был оформлен не один).

На письма я не реагировал. На звонки иногда отвечал. Иногда общался с коллекторами довольно вежливо, старался. Но все разговоры заканчивались полным их непониманием.

Оформили кредит без моего ведома: что делать, куда обращаться в России, советы юриста

Я откровенно призывал их подать уже на меня в суд. Но иска так и не последовало, что не удивительно. Ведь у них ничего нет: ни договора, подписанного мной, пусть даже дистанционно, ни реквизитов, на которые были переведены денежные средства и принадлежащие, конечно же, мне.

Чаще всего подобные звонки я игнорировал, но бывало, взяв трубку и поняв что снова звонят «эти…», вспыхивал.

Предупреждают что разговор записывается, а для чего? Вчера общался с одним, а сегодня звонит другой и не в курсе вчерашнего разговора, все по новой. Психологическое давление на лицо.

Были и угрозы, но я ж не робкий, отвечал взаимно.

Смысла в этом никакого не было, в конце концов стал просто записывать звонящие номера и блокировать их. И вскоре вовсе забыл бы об этой всей ситуации, если бы не выяснилось, что у меня испорчена кредитная история, кредитный рейтинг «1»!!!

В целом, кредиты меня не сильно интересуют, благодаря финансовому планированию в них нет нужды. Но когда-то пользовался. Ни разу не просрочил.

Оформили кредит без моего ведома: что делать, куда обращаться в России, советы юриста

Для удобства держал кредитную карту АльфаБанка со 100 дневным льготным периодом.

Крайне удобная вещь, пригодилась не раз. Сверх одобренного лимита всегда еще держал на ней определенную сумму личных средств для удобства.

Но в один прекрасный день она оказалась заблокированной. Звонок в банк — блокировку карты подтвердили, причина — решение службы безопасности.

Заказал выписку своей кредитной истории в БКИ — и все стало ясно.

После блокировки карты и расторжения договора сверх лимит мне вернули в отделении банка через 40 дней.

Только теперь я понял, что пускать на самотек ситуацию нельзя. Необходимо было что-то предпринимать.

  1. И вот что я решил.
  2. Писать заявление в полицию — можно, но решить вопрос в судебном порядке с возможным привлечением органов прокуратуры мне показалось более логичным.
  3. Для начала был составлен запрос, для того, чтобы прислали договор,  который якобы был мною заключен с МФО и главное  — реквизиты, на которые якобы мне были перечислены денежные средства. Вот так это выглядело:
  4. Оформили кредит без моего ведома: что делать, куда обращаться в России, советы юриста
  5. Образец моего запроса Вы можете скачать по этой ссылке.

Ответ пришел через месяц, договор и реквизиты мне не прислали. Формулировка была следующая: «…Вы ознакомлены с информацией об условиях предоставления, использования и возврата микрозайма, поэтому необходимости повторного получения копии заключенного Вами договора нет…»

Прекрасно. Очевидно, что пора составлять претензию, а дальше иск в суд.

Составленная мной претензия выглядела следующим образом, образец претензии можете скачать по ссылке:

Оформили кредит без моего ведома: что делать, куда обращаться в России, советы юриста

Да, все запросы, претензии и т.п. необходимо направлять именно в МФО, а не коллекторам. Хотя, для получения необходимых копий документов, а также для решения вопросов, связанных с их действиями, конечно можно и им.

Спустя примерно 2 месяца мне пришло письмо от МФО, в котором говорится о том, что компания сожалеет о сложившейся ситуации и приносит извинения за предоставленные неудобства, а также справка об отсутствии ко мне финансовых претензий.

Информация из БКИ спустя несколько дней была удалена. Кредитный рейтинг пока еще низкий, придётся как-то его улучшать, но это уже другая история.

Самое главное, вопрос закрыт. До суда дело не дошло. Я был готов идти до конца, подавать иск, отстаивать свои интересы, права и репутацию. Быть может кому-то пригодится мой опыт и та информация, которую я сейчас дал.

Причины утечки личных данных

Для оформления займа кредитная организация требует предоставить паспортные данные. Серьезным государственным учреждениям, как правило, нужен оригинал документа, они имеют доступ к порталу Госуслуг и возможность идентифицировать клиента особо тщательно.

  • Частные МФО преимущественно проводят упрощенную проверку: можно предоставить копию паспорта или оформить кредит удаленно, выслав скан.
  • Оформили кредит без моего ведома: что делать, куда обращаться в России, советы юриста
  • Я не буду сейчас описывать такие вероятности как мошеннический сговор сотрудников банка, госучреждений, салонов сотовой связи и прочих, которые могли передать конфиденциальную информацию третьим лицам. Опишу более распространенные и банальные примеры:
  • Паспорт был утерян и найден мошенниками.
  • Была утеряна копия паспорта, которой воспользовались третьи лица, оформив займ дистанционно.
  • Копия паспорта была найдена мошенниками на просторах глобальной сети (ранее Вы могли где-то регистрироваться или отправлять в какую-то организацию, например для устройства на работу…).
  • Копия Вашего паспорта была украдена с Вашего компьютера в результате наличия на нем вирусов, троянов и тп.

Как узнать о долгах

Если Вам еще не звонили коллекторы, представители банка или МФО и не сообщили о просрочке выплаты, то узнать обо всех возможных кредитах, взятых на Ваше имя, можно запросив кредитную историю.

Чтобы получить полную информацию о кредитных обязательствах, нужно обратиться в БКИ – бюро кредитных историй. Как правило, таких учреждений несколько и разные финансовые организации обращаются в разные БКИ, а потому есть вероятность, что собирать свою кредитную историю придется во всех бюро.

Сделать это можно онлайн, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй:

  • Через портал Госуслуг.
  • Через сайт Банка России.

Как действовать, если на Вас оформлен кредит

Объясню пошагово, куда и с какими документами обращаться. Помимо моей схемы, о которой я написал выше, есть ряд других, я бы сказал, классических вариантов:

Пишем заявление кредитору

В первую очередь отправляемся в ту финансовую организацию, которая предъявила нам сведения об оформленном займе. Пишем заявление руководителю о том, что договор между нами не заключался, и денег мы не получали.

В заявлении важно сделать упор на то, что подпись, указанная в договоре, неоригинальная (подделана), либо идентификация была пройдена не Вами.

В завершении выразите требование:

  1. Провести внутреннее расследование;
  2. Прекратить преследование по части долга по договору, который был заключен не Вами.

Если паспорт был украден, в качестве приложения к заявлению следует представить справку из полиции.

  1. Обычно после такого заявления преследования прекращаются и начинается внутренняя проверка: изучаются телефонные записи, видео с камер наблюдения, служебные переписки, сканированные копии предоставленных по договору документов и прочее.
  2. Если кредит был оформлен онлайн, проверяются действия посредников, фото и данные заемщика.
  3. В случае если доказательства мошенничества не были найдены, следует обращаться в суд.

Жалуемся регулятору

Если внутреннее расследование не дало желаемого результата и вы считаете, что финансовая организация провела его формально при наличии весомых доказательств, можно обратиться в интернет-приемную Банка России.

Какие аргументы могут считаться неопровержимыми:

  • Предоставленная справка из полиции об утере паспорта с датой, которая приходится на срок ранее даты заключенного договора.
  • В момент составления договора Вы находились за рубежом, о чем были предоставлены соответствующие документы.
Читайте также:  Установление отцовства в судебном порядке: пошаговая инструкция, образец иска 2020

Если подобные доказательства не были приняты во внимание кредитной компанией, можно смело требовать перепроверки. Регулятор потребует у фирмы представить отчет о проведенном расследовании.

Обращаемся в полицию

Как бы ни развивались события, важно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Возьмите у кредитора заверенные копии всех документов, на основании которых был выдан займ:

  • Договор вместе со всеми приложениями;
  • Копию паспорта;
  • Водительское удостоверение, загранпаспорт (если таковые требовались при оформлении).
  • Реквизиты счета, на который был сделан денежный перевод.

Важно! Копии лучше брать в двух экземплярах: один для полиции, второй – для суда.

Если кроме паспорта остальные документы оказались чужими – будет проще доказать Вашу непричастность к долговому обязательству. Если подделано фото – можно потребовать техническую экспертизу.

Если паспорт был украден, приложите также справку об утере.

Идем в суд

Если кредитор отказывается списывать долг, следует обратиться в судебную инстанцию с заявлением и со всеми вышеперечисленными документами.

В своем иске укажите, что кредитный договор был подписан третьим лицом. Если подпись стоит на бумажном документе, будет назначена графологическая экспертиза.

В случае оформления онлайн займа — выявить мошенничество будет немного сложнее.

Долг списали, что дальше

Если отстоять свою правоту удалось, спустя пару месяцев следует снова запросить в Бюро свою кредитную историю.

Поскольку данные могут обновляться с некоторым опозданием, проследите за тем, чтобы информация о долге была удалена из базы, предоставив в БКИ решение суда или справку из финансовой организации.

Как обезопасить себя от мошенников

Берегите оригинал документа и ответственно отнеситесь ко всем копиям, сделанным, к примеру, для бассейна и иных учреждений.

  • Не оставляйте паспорт в залог, пусть это будет лучше мобильный телефон или иной ценный предмет.
  • Не передавайте документ третьим лицам и не позволяйте копировать данные без серьезного повода.
  • Не отправляйте отсканированные копии документа третьим лицам и на сомнительных сайтах.
  • Данные паспорта указывайте только на защищенных интернет-порталах: в адресной строке сайта будет значок закрытого замка. Это должны быть официальные сервисы крупных банков, страховых компаний, фирм-перевозчиков (к примеру, для покупки билетов на самолет, туристической путевки и т.п.)
  • Избегайте передачи личных данных по телефону, в социальных сетях, при личном посещении Вашей квартиры сомнительными «сотрудниками Пенсионного фонда» и пр.

И помните: как только Вы обнаружили пропажу паспорта, обращаться в полицию важно незамедлительно.

На сегодня это все. Берегите себя и свои личные данные.

Рекомендую подписаться на обновления блога. Буду также благодарен, если Вы поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях.

До скорого!

P.S. Хотите получить инструкцию и инструменты для заработка до 200$ за 1 вечер — переходите по этой ссылке.

Как избавиться от кредита, который оформили на тебе без твоего ведома? Реальные способы выхода из долгового тупика

Оформили кредит без моего ведома: что делать, куда обращаться в России, советы юристаЧто делать, если на тебя оформили кредит без твоего ведома? К сожалению, истории о том, что кто оформил кредит на другое лицо без его ведома, становятся действительностью. Узнают граждане об этом от коллекторов или сотрудников банка, которые пытаются взыскать с них долг, о котором они и понятия не имели.

Единственным вариантом разрешения подобной ситуации является получение решения суда о признании сделки ничтожной. Хотя по сравнению с 90ми и 2000ми годами ситуация с выдачей кредитов в банке стала на много жестче и прозрачнее, тем не менее ситуации с оформлением кредита на другое лицо, без его участия, время от времени случаются.

Чаще всего это связано либо с фактами мошенничества либо с фактом злоупотребления служебным положением.  Далее мы более детально поговорим о том, с какими видами мошенничества можно столкнуться, как реагировать в подобных ситуациях и какие шаги предпринимать для ее разрешения.

Способы мошенничества при оформлении кредитов

Мошеннических схем оформления кредита на реальных или вымышленных граждан существует множество, и количество их постоянно увеличивается. Это заставляет быть все более и более внимательными, чтобы не стать жертвой мошенников, да еще и должником банка.

Наиболее распространены следующие варианты мошенничества:

  • Мошенники представляются кредитными брокерами и предлагают свои услуги в получении кредита.
  • Оформление кредита на утерянный или украденный оригинальный паспорт. При этом посещение банка сопровождается наложением грима, чтобы соответствовать фотографии в паспорте либо вклейкой в паспорт новой фотографии.
  • Оформление кредита по копии паспорта, который оформляется через посредников в кредитной организации.
  • Оформление кредита по поддельным документам.

Недобросовестные посредники

К кредитным брокерам чаще всего прибегают в той ситуации, когда негативная кредитная история не дает возможности получить кредит только обращением в банк. Работа с брокером-мошенником может обернуться следующими последствиями

  • Требования оплаты получения информации, которая находиться в открытом доступе, например, информации об условиях кредитования в разных банках.
  • Подготовка нелегальных справок с места работы, обнаружение такого факта непременно скажется на кредитной истории заемщика.
  • Взаимодействие с кредитными экспертом банка, позволяет оформить кредит с искажением персональных данных, например на другого человека.

Если первый вариант можно сказать относительно безобидный, единственное, чем вы рискуете это парой тысяч рублей, то остальные схемы могут грозить более серьезными последствиями. Так, подделка справки с места работы, не только гарантирует внесение клиента в «черный список», но и может лишить его жилья, например, при оформлении ипотеки.

В таком случае банк может потребовать досрочного погашения долга, а при невозможности его осуществить может продать жилье, которое выступает предметом залога.

Изменение персональных данных в документах, которое рано или поздно будет выявлено службой безопасности банка, может быть основанием для предъявления обвинения в мошенничестве и соучастии в преступлении, за которое в УК предусмотрен реальный тюремный срок.

Как определить кредитного брокера – мошенника?

Сейчас на рынке есть брокеры, которые реально помогают оформить кредит за счет своих связей в банках и финансовых знаний.

Понять, что перед вами профессионал, а не мошенник можно по следующим признакам:

  • Реклама его услуг размещена не на бесплатных досках объявлений, а на собственном сайте или известных рекламных площадках,
  • В его прайсе отсутствуют услуги по оформлению поддельных справок или предоставления поручительства,
  • Его вознаграждение не более 5% от суммы кредита, а мошенники за свои услуги берут как правило порядка 20-40% в зависимости от срочности.

Кредит на утерянный паспорт

Оформление кредита на утерянные или украденные паспорта уже стало классикой жанра. И все знают, что как только обнаружен факт пропажи паспорта, нужно немедленно подавать заявление в полицию. Только факт того, что заявление подано раньше, чем оформлен кредит на данные паспорта, позволит доказать, что это было сделано не по вашей инициативе.

Поддельные документы

В случае подделки документов реальные потери несет только финансовая компания, которая выдала кредит несуществующему лицу. Поэтому меры безопасности и проверки документов сами банком при выдаче кредитов усиливаются раз от раза.

Кредит по копии паспорта

Конкуренция среди финансовых организациях приводит все к большему упрощению процедуры кредитования.  про ксерокопии документа, удостоверяющего личность заемщика,

можно оформить займ:

  • В некоторых микрофинансовых организациях,
  • При личной заинтересованности кредитного эксперта практически в любой финансовой структуре,
  • При проведении мошеннических действий сотрудниками банка, которые имеют достаточно высокий уровень доступа,
  • При подаче удаленной заявки на оформление кредитной карты через личный кабинет.

В подобных ситуациях жертвами становятся рядовые граждане

Еще одной распространенной схемой мошенничества с копиями документов – приобретение товара в кредит в крупных торговых центрах или магазинах техники. При этом у мошенников должны быть сообщники среди персонала банка в гипермаркете. Так мошенники могут приобрести товары в кредит, который по факту будет оформлен на другое лицо.

Возможность проведения такой схемы полностью зависит от кредитного эксперта, который вместо оригинала паспорта принимает его ксерокопию, а отсутствие обязательной фотографии заемщика объясняет поломкой камеры.

Подобная схема достаточно краткосрочна, она заканчивается в момент, когда начинается просрочки по кредиту, а возможности взыскать с клиента денежные средства отсутствует.

Еще одним способом мошенничества является подделка документов сотрудниками банка.

Так как все документы, которые когда-либо заполнялись и предоставлялись клиентами в банк, хранятся в его архивах, сотрудники с правами доступа к ним и недобросовестными намерениями, могут ими воспользоваться.

Мошенническая схема будет выглядеть следующим образом: сотрудник банка берет копии документов клиента, доход которого подходит под выдаваемую сумму кредита.

Данные анкеты подделываются на основании, имеющейся информации. На основе «новых» документов выдается кредит. Подобные мошеннические схемы могут принести частным лицам долг в несколько сотен тысяч рублей. Единственным вариантом доказать свою непричастность к получению данного кредита – графологическая экспертиза, которая может установить фальсификацию подписей на документе.

Один из наиболее современных видом мошенничества с оформлением кредитов – оформление кредитной карты он-лайн по ксерокопии документа и номеру телефона, который не привязан к паспортным данным. Заявка на кредит оформляется в он-лайн режиме, для проверки данных указанных в анкете производиться контрольный звонок менеджера, после одобрения заявки, карта отправляется на указанный адрес.

Для максимальной конспирации мошенники снимают квартиру посуточно, куда доставляется карта. В этот же день все деньги с карты обналичиваются, телефонная сим-карта уничтожается. В этом случае порядок действий будет стандартный, более подробно рассмотрен далее.

Основным фактом, который может доказать вашу непричастность к сделке может стать не ваша подпись на «вашем» кредитном договоре.

Читайте также:  Проверка качества технически сложного товара по закону: сроки, закон о зпп

Поэтому у банка стоит запросить все документы подписанные заемщиком по сделки, а также записи камер видеонаблюдения в месте снятия наличных средств с карты.

Что же делать, если ты оказался жертвой мошенников?

Допустим, на твое имя был оформлен кредит, и начали поступать звонки с просьбами погасить возникшую задолженность.

Порядок действий в подобной ситуации должен быть следующими:

  • Посетите банк, в котором оформлен кредит. В данной ситуации доказывать, что это не вы оформили кредит совершенно бессмысленно. Поэтому потребуйте второй экземпляр кредитного договора с вашей подписью. Банк вам обязаны выдать копии всех документов по договору с вашим участием. Получив договор, проясните для себя следующие основные моменты: дату оформления и сумму договора, фамилию имя и отчество кредитного эксперта, который занимался оформлением документа, отделение, где был оформлен договор, что выступает предметом договора – денежные средства или товар, приобретенный в кредит, какие документы прилагаются к договору, похожесть подписей на договоре с вашей собственной.
  • Оформили кредит без моего ведома: что делать, куда обращаться в России, советы юристаПосле ознакомления с документом необходимо написать на имя руководителя банка заявление о неправомерности взыскания суммы кредита, так как на дату заключения договора документы были утеряны, а подпись на кредитном договоре подделана. В завершении текста заявления необходимо попросить организовать внутренне расследование и прекращение взыскания долга. Заявление стоит написать в двух экземплярах либо снять с него копию. Один экземпляр отдается под роспись представителям банка, а второй остается у клиента, с пометкой о вручении, датой и подписью лица, которое приняло заявление.
  • После посещения отделения банка, стоит направиться в отделение полиции. В идеале в банке нужно добиться получения копий всех документов по договору – текст самого кредитного договора и документы, к нему приложенные. В отделении полиции необходимо написать заявление о мошенничестве, которое проявилось в использовании документов (потерянных или испорченных) для оформления кредита. В тексте заявления укажите те признаки мошенничества, которые вами были выявлены при изучении договора, а также просьбу разобраться и восстановить справедливость. Копию заявления в полицию необходимо так же сохранить с отметкой о его приемке в дежурном отделении.
  • Кредит, оформленный по мошеннической схеме на ваше имя, возможно отметить только на основании судебного решения. Поэтому следующим шагом будет – подача искового заявления, где ответчиком будет выступать финансовое учреждение, которое пытается неправомерно взыскать задолженность по поддельному договору. Предметом иска будет выступать признание ничтожным кредитного соглашения, которое банк выставляет основанием для требования возврата денежных средств, процентов и суммы неустойки. Признаками ничтожности будут выступать – факт заключения договора подставным лицом, это может быть подтверждено графологической экспертизой и фактом потери документа, удостоверяющего личность. Кроме того пострадавшая сторона имеет право требовать возмещение морального и материального вреда, при наличии на то оснований.

Для своей юридической защиты можно обратиться дополнительно в правозащитные организации, которые специализируются на аналогичных случаях.

Представители данной организации могут стать вашими защитниками в суде и значительно повысить шансы на успех дела.

После получения положительного решения, банк или иное финансовое учреждение оставит в покое гражданина, который не оформлял кредит, и займется поиском реальных виновников возникшей ситуации.

Предупредит возникновение подобных ситуаций стоит бережно обращаться со своим основным документом:

  • Не передавать его посторонним лицам,
  • Не оставлять его где-либо в качестве залога,
  • Не давать делать его копии и не оставлять копии где-либо,
  • Не отправлять отсканированные страницы посторонним лицам.

В случае утраты документа следует незамедлительно сообщить об этом в отделении полиции или в паспортный стол с заявлением.

Ситуация, когда на тебя оформлен кредит, к оформлению которого ты не имеешь никакого отношения, не самая приятная в жизни. Разрешения этого вопроса требует знания большого количества банковских тонкостей и юридических нюансов. Поэтому для ее разрешения стоит обратиться за помощью или консультацией к профессиональным юристам.

Оформили кредит без моего ведома: что делать, куда обращаться в России, советы юриста

Что делать, если на вас мошенники получили кредит?

Возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают.

А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества.

Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активировать кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

На вас взяли микрозайм по паспорту через Интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются.

Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы.

Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупную сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего.

Оформили кредит без моего ведома: что делать, куда обращаться в России, советы юристаКак же так, спросите вы? Неужели по паспорту можно оформить займ на карту не имея моего номера телефона и карты. Все очень просто. При проверке заемщика МФО не может проверить, что карта и телефон принадлежит именно вам. Злоумышленник может использовать любой свой номер и любую карту для оформления займа. А потом симку и карту выкинуть.

Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

Получи свою кредитную историю онлайн

  • Шаг 1. Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления. Данное заявление поможет вам в диалоге с МФО.
  • Шаг 2. Подача заявления в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет. Основная ваша цель обращения в МФО, где был взят кредит на вас, — закрытие займа и прекращение проблем с коллекторами. Как только МФО реагирует и говорит вам, что Окей, это были не вы и претензий к вам не имеем, то звонки прекращаются.
  • Шаг 3. Проверка и исправление кредитной истории. Как только возникает факт неуплаты займа в МФО, в кредитной истории заемщика появляется запись о просрочке и она портится. Шансы на кредит в любом банке становятся равны нулю. Вам нужно проверить КИ, если она испорчена МФО, в котором вы кредит не брали, нужно обратиться в МФО с заявлением о восстановлении кредитной истории. Если МФО не отреагирует, придется обращаться в суд.

Если неустановленное лицо оформило на вас кредит в банке

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже.

Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге.

Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

  • название кредитной организации, которая выдала займ;
  • размер кредита;
  • оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
  • дата выдачи ссуды;
  • номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

Читайте также:  Что делать, если сделали некачественный ремонт квартиры? как вернуть деньги?

На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Как и в предыдущих случаях, пострадавший должен обратиться с заявлением в полицию и запросом в банк. Как правило, именные банковские карты, в т.ч. и кредитные, банковские служащие выдают исключительно под роспись.

Поэтому, целесообразно запросить у банка копию анкеты, в которой отмечено получение «должником» кредитной карты, а также, информацию о месте снятия денег и копии записей с камер наблюдения.

Графическая экспертиза и анализ полученного видео помогут установить истину и доказать непричастность клиента к получению кредита.

Что делать, если МФО незаконно списывает деньги с вашей картыДела о мошенничестве с банковскими картами имеют немало нюансов, в которых обычному гражданину без квалифицированной помощи разобраться трудно. Опытный адвокат сможет оказать правовую поддержку клиенту и в ходе уголовного расследования, и при общении с представителями банка и в суде.

Мошенники оформили кредит без моего ведома: что делать в 2020 году

Последнее обновление — Июль 2020

С развитием финансовых организаций потребители получили возможность оформлять кредиты очень быстро, а в некоторых случаях, не выходя из дому. Но у прогресса есть и обратная сторона – активизировались мошенники, которые пользуются уязвимостью систем кредитования.

В зоне риска находится большое количество людей, поэтому важно знать, что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя. Чтобы понять, как лучше действовать в подобной ситуации, необходимо разобраться с тем, по каким схемам работают мошенники и как получают нужную информацию.

Как мошенники оформляю кредит?

Выделим три основные схемы, с помощью которых мошенники вгоняют жертву в долговую яму:

  1. Паспортные данные или копии документов.
  2. Похищенные документы и подставное лицо.
  3. Мобильной банкинг.

Рассмотрим подробно каждую схему отдельно.

С помощью персональных данных или ксерокопии паспорта

Плохая кредитная история, отсутствие официального трудоустройства и необходимость получения значительной суммы денег толкают людей на заключение сделок с кредитными брокерами. Посредники предлагают помощь в получении средств в обмен на денежное вознаграждение от клиента, но некоторые из них просто хотят на вас заработать.

Мошенники могут представляться не только брокерами, но и непосредственными работниками банка, которые «через знакомых» могут решить вопрос получения кредита. Это самые распространенные легенды, но любой человек, пытающийся получить ваши паспортные данные или даже копии документов, скорее всего, мошенник.

  • В крупных банках получить кредит по паспортным данным или одной ксерокопии паспорта практически невозможно, но микрофинансовые организации открывают мошенникам много возможностей.
  • Как распознать недобросовестного брокера?
  • Существуют несколько признаков:
  • Реклама на бесплатных ресурсах. Если брокер не готов вкладывать средства в рекламу и сотрудничество с авторитетными СМИ, то стоит задуматься о его репутации.
  • Предложение фальсифицировать документы. Ни один уважающий себя посредник не станет связываться с подделкой справки о доходах или паспортных данных.
  • Высокая процентная ставка. Большинство мошенников требуют до 50% от суммы кредита в случае удачной сделки, в то время как официальный посредник возьмет 5-10%.
  • Деньги вперед! Нечистоплотные посредники всегда требуют сначала перевести деньги, а потом предоставляют услуги, если вообще предоставят.

С помощью реального документа и подставного лица

В этом случае речь идет о похищении/находке документа и последующей его подделке. Мошенник вклеивает фотографию подставного лица (чаще всего используют граждан из низших социальных слоев). Злоумышленник рассылает предварительные заявки на кредит в несколько банков и других организаций, после чего подставное лицо оформляет кредит, как обычный человек с использованием паспорта.

Эта схема особенно опасна для жертв, поскольку мошенник не дает реальные контактные данные, а значит, жертва узнает о кредите только после значительной просрочки или даже передачи долга коллекторскому агентству.

С помощью мобильного банкинга

Злоумышленник может открыто завладеть гаджетом жертвы или получить к нему доступ. Чаще всего мошенники ограничиваются имеющимися в наличии деньгами, но если будут уверены, что жертва находится в неведении, могут попробовать открыть кредитный лимит. Такие заявки рассматриваются достаточно быстро.

Подробнее: Все виды махинаций с банковскими картами

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

В этом случае главная цель – доказать неправомерность кредитного договора. Это может сделать сама финансовая организация. Но они редко идут навстречу клиенту, ведь в их глазах вы превращаетесь в обычного должника, который не хочет возвращать кредит.

Предварительный этап

В первую очередь нужно написать заявление в полицию и письмо в финансовую организацию, которая требует вернуть деньги. В заявление нужно детально описать ситуацию, указать все контакты, по которым вы связывались с брокером, скриншоты переписки, записи разговоров. Любая информация о мошеннике поможет в его поимке.

Подробнее: Как написать заявления по факту мошенничества в полицию и прокуратуру

Позвоните в банк или микрофинансовую организацию и узнайте все детали договора:

  • дату заключения;
  • документы, которые предоставили мошенники от вашего имени;
  • контактные номера, указанные в договоре.

Если есть возможность, получите копию договора и прикрепите ее к заявлению. Подготовьте выписки с банковских счетов за период, в который оформлялся кредит, чтобы показать, что вы не получали средства.

Полиция и служба безопасности начнут проверку полученных от вас данных. Если вам удастся доказать, что вы не получали кредит, не обращались за ним в финансовую организацию, ваш договор признают неправомерным и аннулируют. Тогда вам не придется отдавать средства, а вопрос, как найти мошенника, который нанес ущерб финансовой организации, будет проблемой полиции и банка.

Суд

Если полиция и служба безопасности банка ничего не делают, рекомендуется написать заявление в прокуратуру с жалобой на бездействие следователей, указав их фамилии. Это заставит их работать активнее, но нужно быть готовым к тому, что вашим делом никто не будет заниматься, кроме вас самих.

Не дожидаясь первого шага банка, подавайте исковое заявление в суд. На этом этапе потребуется помощь опытного юриста. Предметом иска должно быть требование признать кредитный договор фальсифицированным. Для этого нужно указать факты утери или передачи документов, их копий третьим лицам в заявлении.

Для заключения большинства договоров требуется подпись клиента. Экспертизу почерка можно провести на досудебном этапе и даже во время заседания. В 2020 году она обойдется вам в 5000 рублей, но с ее помощью можно доказать подделку подписи.

Не стоит ограничиваться образцами подписей мошенника на главных страницах. Внимательно просмотрите документы и соберите все подписи, которые оставил злоумышленник.

Каждую из них можно проверить во время экспертизы и доказать, что ни одна не ваша.

Если кредит оформляли в микрофинансовой организации, то образца подписи мошенника может и не быть. В этом случае нужно доказать, что вы не получали средства, а значит, организация не выполнила перед вами обязательства, указанные в договоре. Здесь пригодятся выписки со всех ваших счетов, банковских карт супруги (а), ближайших родственников.

Если суд проигран?

Иногда мошенники оставляют свои контактные данные при оформлении кредита, чтобы затянуть с информированием жертвы. Они будут говорить с банком или коллекторами от вашего имени до тех пор, пока не состоится суд. На таких заседаниях судьи часто рассматривают дело в одностороннем порядке, то есть без привлечения жертвы мошенника.

На счета или имущество приставы накладывают арест. Только на этом этапе вы узнаете, что на вас взяли кредит. Если не хотите потерять деньги или имущество, нужно написать заявление об отмене судебного решения и пересмотре дела.

Итак, что требовать в суде:

  • в первую очередь вам нужно снять арест со счетов;
  • потребовать возврата удержанной приставами суммы;
  • аннулировать неправомерный договор.

Все эти три пункта должны быть указаны в исковом заявлении. Подготовьте все вышеперечисленные документы, с их помощью вы сможете доказать свою непричастность.

Как обезопасить себя?

Никогда и никому не передавайте персональные данные, включая номер телефона. Зарегистрируй те специальную почту для регистрации в интернет-банкинге и проведения любых финансовых операций. Не используйте ее больше ни для каких целей. Также можно поступить и с номером телефона – купите отдельную Sim-карту для финансовых операций.

Обращайтесь только к людям или организациям, информация о которых есть в Сети, почитайте отзывы, перед тем как обратиться к ним. Наличие офиса, качественно выполненного сайта с обратной связью, чатом, прейскурантом только подтвердят деловую репутацию посредника. Кроме того, следите за безопасностью компьютеров и гаджетов.

Не подавайте заявки в сомнительные фирмы, не отправляйте резюме или анкеты, в которых детально расспрашивают ваши данные. Чтобы мошенник не оформил кредит по паспортным данным, не допускайте утечки этой информации.

Не регистрируйтесь на подозрительных ресурсах, предлагающих быстро заработать без вложений. Не устанавливайте приложения по просьбе посторонних людей. Если мошенник проникнет в ваше устройство, может получить любые данные, которые впоследствии помогут ему получить кредит на ваше имя.

Гораздо проще предотвратить хищение ваших данных, чем потом в суде доказывать, что кредит был взят без моего ведома. Берегите личную информацию, а также электронные устройства от посторонних.

(2

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector