Кто может пройти процедуру банкротства?

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Законно освободиться от долгов позволяет процедура банкротства. У нее свои особенности, правила, а также последствия.

В этой статье речь пойдет о первом, что необходимо для инициации банкротства — о подаче самого заявления. А именно, о том, кто может подать на банкротство физического лица и что необходимо для этого.

Заявитель. Кто он?

Это лицо, которое занимается инициированием процедуры, то есть подает заявление.

Распространенное мнение: заявителем в деле о банкротстве может быть только сам должник. Решил, что денег нет, по долгам платить больше не может — обанкротился.

Однако, право подачи заявления о банкротстве имеют следующие лица:

Кто может подать на банкротство

Сам должник Да. Действительно закон дает такое право должнику. Когда лицо понимает, что выплата обязательств перед кредиторами — это непосильная ноша, и с зарплатой 30 тысяч рублей платить кредиторам 40 тысяч рублей каждый месяц уже как-то нереально, он может стать банкротом. При этом физ. лицо может объявить себя банкротом двумя способами: через суд либо через МФЦ.
Кредиторы Лицо, которому человек должен денег: банк, МФО, коллекторы, частный заимодавец. Кредитор вправе подать заявление о признании несостоятельным физ. лица, если человек не отдает ему более 500 тысяч рублей 3 месяца. Несколько кредиторов могут подать объединенные требования в одном заявлении.
Уполномоченный орган С целью банкротства должника заявление может быть подано Федеральной налоговой службой. Так, если гражданин не выполняет свои обязательства перед ФНС по выплате налогов и сборов долгое время и такая задолженность составляет крупную сумму, орган тоже имеет право инициировать банкротство должника. Недоимка должна составить более полумиллиона рублей, поэтому налоговая банкротит обычно ИП и бывших ИП. Могут суммироваться разные долги перед бюджетом — например, перед СФР, а также таможенные пошлины или штраф. Их всех будет представлять юрист ФНС, которая уполномочена представлять гос.органы (поэтому она уполномоченный орган).
Работники и бывшие работники Госпошлина за банкротство физ. лицаСтатья по теме Когда лицо имеет статус индивидуального предпринимателя, у которого есть наемные работники по трудовым договорам и другим соглашениям, его работники и бывшие работники, перед которыми за ИП числятся долги по заработной плате, выплате выходных пособий и других платежей, также могут требовать банкротства такого предпринимателя. На практике это крайне редкая ситуация, поскольку тогда работникам придется оплачивать процедуру — не только обязательные платежи, но и юриста, расходы финуправляющего.

Куда обращаться за банкротством?

Законодательство предлагает два способа стать банкротом:

Судебный Варианты банкротства физ. лиц
Основанием судебного банкротства является невозможность лица более платить по долгам.
- Сам должник может подать на свое банкротство с любой суммой задолженности. На практике люди подают на списание с долгами от 300 тысяч рублей.
- Кредитор, уполномоченный орган или работники ИП могут инициировать процедуру, когда сумма задолженности более 500 000 рублей, и просрочка длится более 90 дней.
Физ. лицо не может платить по своим долгам, размер задолженности превышает стоимость принадлежащего ему имущества , гражданин не может заплатить 10% долга в течение месяца — любое их этих условий доказывает несостоятельность гражданина.
Внесудебный
Внесудебное (упрощенное) банкротство происходит через МФЦ.
Лицо, которое хочет стать банкротом без суда, должно соответствовать следующим пунктам:
- Долг менее 500 тыс. рублей;
- Окончено исполнительное производство по причине отсутствия у него имущества. Другие производства также окончены, прекращены или завершены.
Только при соответствии этим условиям процедура в МФЦ может быть запущена. Заявить о банкротстве в МФЦ может только сам должник — у кредиторов такого права нет.

По итогам внесудебного и судебного банкротства физ. лицо получает статус банкрота и освобождается от обязательств перед кредиторами.

Разница судебного и внесудебного банкротства

Результат один — банкротство. Но процедуры различаются по основаниям для признания лица несостоятельным, по самому процессу, по окончании процедуры и так далее.

Судебное банкротство

Закон №127-ФЗ предоставил возможность физическим лицам воспользоваться процедурой банкротства и списать долги только в 2015 году.

Процедура начинается после подачи заявления о признании банкротом в Арбитражный суд. До самой подачи необходимо выполнить ряд действий.

Заинтересованный в банкротстве человек заранее должен позаботиться о выборе:

юриста или банкротной фирмы;
финансового управляющего.

Судебная процедура признания несостоятельным происходит при обязательном участии финансового управляющего. Это лицо, которое как бы «закрепляется» за должником на весь судебный процесс и занимается банкротством от начала и до вынесения судебного решения о завершении дела.

Финуправляющий выполняет следующие функции:

анализ финансового состояния: проверка имущества и счетов, отчет о фиктивности и преднамеренности, добросовестности лица при заключении сделок;
опись и оценка имущества должника, торги и заключение договора с покупателем;
управление счетами и денежными активами, получение заработной платы и выдача минимального дохода должнику;
ведение реестра кредиторов и выплата им денег по итогам, контроль за соблюдением баланса интересов сторон и так далее.

Без него судебное банкротство проходить не может, при этом управляющий назначается судом и отчитывается перед ним же, а также перед СРО, в котором состоит.

Это фигура беспристрастная и незаинтересованная.

Он не работает «на должника», его цель — обеспечить максимально полное и быстрое удовлетворение требований кредиторов, при этом сохранив должнику собственность, нужную для жизни (по ст. 446ГПК).

Тогда зачем юрист?

Юрист по закону не является обязательным лицом в банкротстве, но он облегчит жизнь должнику и сделает максимально выгодной саму процедуру. Поэтому его выбором также не стоит пренебрегать. Подобрать юриста для вашего дела.

https://www.youtube.com/watch?v=-fTHoBXCJsQ\u0026pp=ygVJ0JrRgtC-INC80L7QttC10YIg0L_RgNC-0LnRgtC4INC_0YDQvtGG0LXQtNGD0YDRgyDQsdCw0L3QutGA0L7RgtGB0YLQstCwPw%3D%3D

После сбора документов, необходимых для подачи заявления, и подготовки самого заявления, все это подается в Арбитражный суд. В течение 30 дней суд возбуждает производство.

После этого суд начинает свою работу. Банкротный процесс состоит из следующих двух больших блоков.

Реструктуризация долга
На этапе реструктуризации долга суд пытается восстановить платежеспособность физ лица путем утверждения единого плана расчетов по задолженностям, который будет обязателен и для должника, и для кредиторов. Арестовать имущество или списать деньги сверж положенной по плану суммы они не вправе.
Здесь составляется план реструктуризации долгов, которого должник обязан придерживаться. Устанавливаются порядок и сроки выплат, а также период реструктуризации, который не может превышать 3 лет. По любым кредитам и микрозаймам ставка 8,5% (ключевая ставка ЦБ). Если должник успешно пройдет до конца этот этап и погасит все задолженности, он не считается банкротом.
Однако, этап реструктуризации чаще отсутствует в процессе банкротства. Этому могут быть следующие причины:
- невозможно утвердить график реструктуризации в отношении должника — доходов недостаточно;
- должник нарушает план реструктуризации.
В процедуре реструктуризации иногда заинтересован сам должник. Он рассчитается с требованиями кредиторов, не прибегая к такой крайней мере как реализация имущества. А значит, человек не получит статуса банкротства и запретов на деятельность ИП и руководство бизнесом.
Реализация имущества
Этот этап наступает как крайняя мера, когда требования кредиторов выполнить невозможно.
Реализация — это продажа имущества должника на торгах и покрытие за счет вырученных денег его долгов. Определяется имущество, которое войдет в конкурсную массу должника, осуществляется его опись и оценка, после реализуется конкурсная масса, а долги гасятся.
Суд может назначит реструктуризацию, но потом перейти к реализации, либо пропустить первый этап и сразу начать процедуру реализации имущества, если денег у банкрота нет. Даже когда нет имущества для продажи, долги все равно списываются после проверки в рамках реализации.
После погашения части долгов или за невозможностью погасить их (например, когда имущества совсем нет, реализовать нечего и платить по долгам нечем) должник признается банкротом, суд выносит соответствующее решение.

Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство физических лицСтатья по теме

Также граждане могут стать несостоятельными без суда, просто обратившись в МФЦ с заявлением.

Здесь не нужен финансовый управляющий, а значит не нужно и платить взнос за его услуги, и госпошлина тоже не взимается. Вся процедура признания несостоятельным через МФЦ является абсолютно бесплатной.

Внесудебное банкротство имеет четкое ограничение по времени — ровно полгода. А банкротство в суде может продлиться до нескольких лет.

Через полгода после инициации внесудебного банкротства в Федеральный реестр сведений о банкротстве включается информация о том, что ФИО признан несостоятельным. С этого момента должник освобождается от исполнения обязательств по кредитам, которые он указал в заявлении на банкротство.

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Как подавать заявление

Для должника и его кредитора, который намерен стать заявителем в деле о банкротстве, процесс подачи заявления будет отличаться в количестве необходимых документов.

Что нужно, чтобы сделать банкротом самого себя

Чтобы подать на свое банкротство должнику, необходимо оплатить госпошлину и работу финансового управляющего, собрать пакет документов. Помимо личных документов таких как паспорт, СНИЛС, ИНН, требуются копии документов о сделках за три года, сведения о доходах и удержанном налоге за 3 года и так далее.

Список документов для банкротства — 25,5 КБ

После того, как заявление подготовлено, документы собраны и необходимые платежи внесены, все это подается в суд почтой, онлайн через Мой Арбитр или лично в канцелярию суда (данный способ в период пандемии, ввиду ограниченного допуска лиц в здание суда, не используется).

Чтобы воспользоваться внесудебным банкротством необходимо обратиться в МФЦ по месту жительства или пребывания и подать соответствующее заявление со следующими документами:

Заявление о внесудебном банкротстве для МФЦ — 25,9 КБ

Список кредиторов и должников гражданина — 19,4 КБ

Также возьмите с собой документ, подтверждающий место жительства или пребывания — паспорт с печатью о прописке ил паспорт и свидетельство о временной регистрации.

Как кредитору подать на банкротство

Кредитор, желающий инициировать процедуру признания несостоятельным в отношении должника, должен также подать установленные законом необходимые документы и здесь перечень свой:

Документы, подтверждающие наличия обязательств;
Документы-основания задолженностей;
Доверенность, подтверждающая полномочия лица;
Вступившие в законную силу акты суда;
И другие документы, относящиеся к долгу — например, если известны сведения об имуществе и счетах, можно сообщить эту информацию.

Что ждет должника после банкротства?

После признания лица банкротом оно столкнется со следующими последствиями, установленными законом:

3 года не сможет управлять организацией.
5 лет при при заявке на заем или кредит обязан оповещать кредитора о статусе банкрота.
В этот же 5-летний срок лицо не сможет снова признать себя несостоятельным через суд, а во внесудебном порядке — в течение 10 лет.

Если есть сомнения, что вы не можете стать инициатором процедуры признания несостоятельным, по той или иной причине, будь это отсутствие основания для банкротства или вовсе вы являетесь ненадлежащим лицом для ее инициации, всегда можно воспользоваться консультацией юриста.

На какой стороне бы вы не находились — вступать в процедуру банкротства без юриста — это лишние деньги и время.

У любой стороны в процессе должна быть своя стратегия или грамотная последовательность шагов. Как юристы, специализирующиеся на банкротстве, мы знаем с чего начать работу с клиентом, что делать в процессе, как избежать неблагоприятных последствия и выйти из процедуры с максимальной выгодой.

Константин Милантьев

Основатель компании

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Раменский

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Дмитрий Семенов

Ведущий юрист компании

Марк Харюзов

Ведущий юрист по банкротству

Анжела Кувакина

Старший юрист по банкротству

Илона Туманская

Старший юрист по банкротству физ.лиц

https://www.youtube.com/watch?v=-fTHoBXCJsQ\u0026pp=YAHIAQE%3D

Алена Иванова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Евгения Гальчинская

Ведущий юрист компании

Кира Романенкова

Ведущий юрист компании

Евгений Астахов

Старший юрист компании

Гаджиева Валентина

Ведущий юрист компании

127-ФЗ (Закон о банкротстве физ. лиц)Банкротство физ. лиц Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Банкротство физических лиц: важные изменения в 2023 году

Процедура банкротства физических лиц нужна обществу и отдельному гражданину (должнику) для нормализации, хотя бы частичной, своего финансового состояния. Также эта процедура призвана помочь разрешить проблемы, связанные с закредитованностью населения.

Многие люди, не имеющие юридического образования и не обладающие ни специальными знаниями, ни опытом банкротства, данную процедуру рассматривают исключительно как способ освобождения от долгов. Однако это мнение ошибочно.

Цели прощения и освобождения должника от долгов законодатель не ставит, поскольку не может пренебрегать интересами кредиторов. Более того, банкротство для «физиков» имеет не только положительные, но и отрицательные стороны.

О них речь и пойдет далее. Рассмотрим, как в настоящее время регулируется законодательством банкротство физических лиц в части упрощенной процедуры, какие именно стороны являются отрицательными и почему. А затем рассмотрим разрабатываемые изменения, готовящиеся к принятию в 2023 году.

Как положения о внесудебном банкротстве отрегулированы сейчас

Условия внесудебного банкротства граждан в упрощенном порядке установлены статьей 223.2 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.

При этом не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей (абз. 4 п. 2 ст. 4 закона № 127-ФЗ).

На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство.

Итак, если проанализировать действующее законодательство, то можно выделить следующие неочевидные особенности внесудебного банкротства физических лиц:

Cумма долга в 500 тыс. руб. – это общая сумма, которая должна охватывать все: и сам долг, и все вмененные за его неуплату штрафы и неустойки.
Поскольку в качестве условия внесудебного банкротства предусмотрено окончание исполнительного производства в связи с отсутствием у должника имущества, на которое можно обратить взыскание, то это не исключает злоупотребление правом со стороны тех лиц, которые намеренно скрывают свои активы.

В то же время лица, имеющие небольшой или средний доход, которого недостаточно для погашения долга, не смогут пройти упрощенную процедуру банкротства, так как взыскание в отношении них пристав не прекратит, налагая его, чаще всего, через работодателя. При этом судебное банкротство для таких граждан неподъемно по расходам.

Это весьма неприятный сюрприз для добросовестных должников, обладающих небольшим доходом, означающий и невозможность применения к ним оснований окончания исполнительного производства.

Какие препятствия для осуществления внесудебного банкротства через МФЦ могут возникнуть

Положения ст. 223.2 закона о несостоятельности (банкротстве) , как уже говорилось выше, не дают возможность пройти бесплатную процедуру внесудебного банкротства тем людям, у которых есть небольшой, но официальный доход – это и зарплата, с которой приставы производят удержания, и пенсия. В этом случае окончить исполнительное производство в связи с отсутствием имущества у должника не представляется возможным.
Окончания производства еще нужно добиться. Нередки случаи бездействия судебного пристава-исполнителя, когда решение об окончании исполнительного производства откладывается на неопределенный срок, в связи с чем должник вынужден будет тратить время и силы на обжалование такого бездействия.
Но и получив заветное постановление об окончании исполнительного производства, должник не должен радоваться слишком долго и откладывать процедуру внесудебного банкротства, поскольку кредитор может незамедлительно предъявить возвращенный по окончании производства исполнительный лист ко взысканию.

Какие нововведения, призванные решить данные проблемы, готовятся в 2023 году

Президент Владимир Путин поручил правительству и Банку России до 1 июня 2023 года внести изменения в законодательство для облегчения процедуры банкротства граждан, говорится в сообщении на сайте Кремля.

«Правительству Российской Федерации совместно с Банком России обеспечить внесение в законодательство Российской Федерации изменений, предусматривающих: распространение процедуры внесудебного банкротства гражданина: на граждан, основным источником доходов которых являются государственная пенсия и (или) социальное пособие, в том числе пособие по беременности и родам, и граждан – получателей ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка, в случае, если исполнение исполнительных документов в отношении таких граждан длится более одного года и у них отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание; на граждан, в отношении которых исполнение исполнительных документов длится более семи лет», – говорится в сообщении.

https://www.youtube.com/watch?v=dNudOSxtlaE\u0026pp=ygVJ0JrRgtC-INC80L7QttC10YIg0L_RgNC-0LnRgtC4INC_0YDQvtGG0LXQtNGD0YDRgyDQsdCw0L3QutGA0L7RgtGB0YLQstCwPw%3D%3D

Также Президент поручил повысить вдвое – с 500 тысяч рублей до 1 миллиона рублей – максимальный порог долга, при котором человек может инициировать личное банкротство во внесудебном порядке. Минимальную планку, при которой такая процедура доступна, поручено снизить с 50 тысяч рублей до 25 тысяч рублей.

Данные поручения были даны по итогам проведенного президентом в середине ноября совещания по совершенствованию процедуры внесудебного банкротства граждан, на котором глава Минэкономразвития Максим Решетников предложил ряд нововведений.

Почему банкротство граждан – одно из самых востребованных направлений деятельности юристов в 2023 году?
Какие наиболее распространенные ошибки совершают юристы, консультируя клиентов?
Почему юристам сложно самостоятельно разобраться с банкротством?

А также , как юристу стабильно зарабатывать на услуге банкротство физических лиц расскажем на бесплатном трехдневном практикуме Академии правовых и финансовых советников.

Еще вас ждет шесть подарков, которые вы получите во время практикума!

Бесплатным трехдневным практикум Ирины Муравьевой

Реклама: ИП Муравьева, ИНН: 782509312662, erid: LjN8KLuJg

Банкротство физических лиц в 2023 году: пошаговая инструкция

Банкротство позволяет списать имеющиеся задолженности в установленном порядке, когда отсутствует возможность их взыскания. Регулировка процесса осуществляется соответствующим законом, а выступить его инициатором могут и сам субъект, и кредиторы.

Закон о банкротстве затрагивает все имеющиеся задолженности, за исключением алиментов и компенсации причиненного ущерба.

В каких случаях допускается объявление себя банкротом?

Процедура банкротства физических лиц допустима, если нынешний заработок не позволяет исполнять имеющиеся кредитные обязательства в должной мере. Обязательное условие – не предвидится стабильный доход в краткосрочном будущем.

Если общий долг свыше полумиллиона, получение такого статуса является обязательством субъекта, если меньше, то решение принимается на добровольной основе.

Как инициировать и провести процедуру?

На сегодняшний день есть два актуальных способа прохождения процедуры банкротства физических лиц: стандартный и упрощенный.

Упрощённая процедура банкротства

Воспользоваться этим вариантом можно, если:

сумма задолженности не превышает полмиллиона (минимальная сумма – 50 тысяч рублей);
ценные активы, сбережения и недвижимость, находящиеся в распоряжении должника, не смогут покрыть долги;
нет исполнительных производств;
параллельно не инициирована аналогичная процедура.

Если все требования совпадают, схема действий следующая:

сформировать список кредиторов и долгов;
составить заявление о признании себя банкротом;
направить в МФЦ оба документа, а также свои личные данные, не забыть о свидетельстве о временной регистрации, если таковое имеется.

Сделать это можно самостоятельно или воспользоваться услугами юриста по банкротству. Справки из кредитных учреждений не прилагаются.

Обратите внимание! Если в перечне отсутствуют какие-либо кредиторы, процедура банкротства физических лиц не закроет имеющиеся перед ними обязательства.

Стандартная процедура

Заявление на банкротство физического лица подается в произвольной форме. В самом верху листа нужно указать название суда, персональную информацию должника, контактные данные.

Также следует привести сведения об имеющихся задолженностях и приложить документы, свидетельствующие о наличии таковых.

Чтобы не получить отказ ещё на стартовом этапе, стоит проконсультироваться у юриста по банкротству.

Далее нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Именно из нее произведут назначение финансового управляющего. Специалист является обязательным участником процесса, ведь он важный посредник между всеми сторонами.

Есть три варианта подачи заявления: через суд, портал Госуслуг или по почте. В любом из случаев необходимо оплатить пошлину, приложить квитанцию и перечень документов.

Как разворачиваются события?

Внесудебная процедура занимает до 180 дней. В МФЦ производится тщательная проверка соответствия всем требованиям. Если никаких отклонений нет, в соответствующий реестр будет внесена запись о банкротстве. Недвижимость, ценные активы, сбережения – информация обо всем этом предоставляется кредиторам для изучения.

Срок погашения долгов – полгода, при условии, что должник добросовестный. Если он утаит от кредиторов имущество или ценные активы, они имеют право оспорить решение, принятое судом.

Для этого они должны обратиться в суд. Разбирательство займет от 15 до 90 дней. Если заявление будет признано обоснованным, кредиторы больше не начисляют пени, а дальнейшим рассмотрением дела занимается финансовый управляющий.

Обратите внимание! Чтобы избежать подобной ситуации, нужно подходить к делу ответственно, не скрывать от кредиторов сведений. Лучше будет обратиться к специалисту, а именно к юристу по банкротству.

После судебного решения есть три варианта развития событий:

Реструктуризация. Пересматриваются условия погашения долга. Должнику будет предложен план, по которому он обязан возместить заемные средства в течение 36 месяцев. Вариант рассматривается в случае, если субъект имеет работу со стабильным заработком. В реструктуризации будет отказано, если индивид был судим за экономические преступления или инициировал процедуру банкротства физических лиц за прошедшие 5 лет. На время реструктуризации имущество переход во владение финансового управляющего. Месячные расходы фиксированные, но суд может установить иные условия. Статус банкротства не присваивается, если долг успешно погашен. В противном случае имущество подлежит реализации.
Реализация имущества. Субъект, ответственный за имущество, а также заинтересованные стороны, производят оценку, выставляют стоимость, далее организуя аукцион. Субъекту могут оставить только одну квартиру, но при условии, что это не ипотечная недвижимость. Все вырученные средства отойдут кредиторам, остаток долгов спишут.
Мировое соглашение. Наиболее благоприятный вариант, при котором обе стороны приходят к компромиссу. Ход процедуры полностью замораживается. Главное условие – исправная выплата должником положенных сумм.

Стоимость банкротства

Какие могут быть последствия

У любых действий есть последствия. Юристы по банкротству могут минимизировать их, но окончательное негативное влияние не удастся сгладить. Получение статуса ненадежного контрагента и ухудшение кредитной истории – обязательные пункты. Но есть и другие последствия банкротства физических лиц:

недвижимость или средства перестают быть частной собственностью, отсутствует возможность свободного распоряжения ими;
запрещено покидать пределы государства;
весь заработок будет контролироваться;
повтор процедуры запрещен следующие пять лет;
все кредиторы будут знать о данном статусе на протяжении 5 лет;
ИП не сможет снова получить данный статут на протяжении 5 лет.

Если муж объявил себя банкротом, имущество жены, находящееся в долевом владении, будет подлежать реализации. Это касается и сделок, заключенных с родственниками в течение последних трёх лет.

Банкротство физических лиц: как списать долги в 2023 году

Гражданин с задолженностью свыше полумиллиона рублей, не выплачивающий долг более трех месяцев, обязан обратиться за банкротством в суд.

Должник вправе это сделать и при меньшем размере долгов или длительности просрочки — тогда при определенных условиях есть возможность пройти внесудебную процедуру.

Банкротство физических лиц позволяет избавиться от непосильной финансовой нагрузки и списать долги перед банками, МФО, коллекторами, ЖКХ, ФНС и ГИБДД.

Рассмотрим, какие долги списываются через банкротство, как стать банкротом и как сохранить имущество.

Какие долги можно списать через банкротство?

В первую очередь, нужно понять, что банкротство — не магия. И абсолютно любой вид долга не исчезнет оттого, что вы подали свое заявление о несостоятельности. Так, долги гражданина, которые неразрывно связаны с его личностными поступками, никакой суд списать не может.

Например, это касается задолженностей перед близкими, которых человек обязан содержать. Если же физлицо обязано платить деньги людям, перед которыми оно в чем-то провинилось (причинило моральный, материальный или физический вред), то этот тип задолженностей тоже не спишут в банкротстве.

Нельзя

Можно

Алименты
Возмещение вреда жизни и здоровью
Субсидиарную ответственность
Долги по заработной плате
Задолженность, возникшую при проведении банкротства физ. лица
Штрафы, назначенные в виде наказания за преступления

Кредиты и займы
Ипотеку
Задолженности по распискам
Штрафы ГИБДД
Платежи ЖКХ
Налоги
Договоры рассрочки с магазинами и/или с организациями

I. Банкротство через арбитражный суд

Кто может стать банкротом и списать долги через суд

Подать на признание банкротом физического лица нужно обязательно, если:

долги превысили порог в 500 тысяч рублей;
длительность просрочки составила больше 3 месяцев;
имущества должника недостаточно для погашения долгов;
должник не может более погашать долги по графику.

Подать на банкротство гражданин вправе, если при покрытии части долгов он не сможет погасить оставшиеся. В этом случае не важны размер и длительность просрочек.

Срок подачи заявления составляет один месяц с даты появления условий несостоятельности. Если не позаботиться о банкротстве самому, за должника это сделают его кредиторы.

По закону, процедуру банкротства физического лица также могут запустить кредиторы неплательщика или налоговая служба.

Срок процедуры

Банкротство длится в среднем порядка 8–12 месяцев. Продолжительность зависит от множества факторов, один из которых — наличие статуса ИП у должника. Сложности с имуществом, оспаривание сделок и прочие моменты также могут затянуть процесс признания заявителя несостоятельным.

Как проходит банкротство через арбитражный суд

Банкротство предполагает множество процедур и нюансов. Чтобы не запутаться, предлагаем вам пошаговую инструкцию, как признать физическое лицо банкротом.

Подготовка документов:
- личные документы должника (паспорт, СНИЛС, ИНН, документы, подтверждающие семейный статус, наличие детей, брачный контракт (если есть) и т.п.);
- документы, подтверждающие долги (справки о задолженностях, списки кредиторов, копии кредитных договоров);
- документы по осуществляемым сделкам и активам (например, договоры купли-продажи) за последние 3 года; опись имущества и свидетельства о праве собственности;
- справка о наличии/отсутствии статуса ИП; справка с места работы или из центра занятости;
- квитанции об оплате госпошлины и внесении вознаграждения финуправляющего на депозит суда.
Перед тем как начать процедуру банкротства, возьмите на заметку: отсутствие даже одного документа является основанием для прекращения судебного производства.
Доказательством и главным признаком банкротства является неспособность гражданина самостоятельно погашать долги по причине резкого снижения уровня доходов. Если в суде рассматриваются доказательства, подтверждающие минимальный доход человека, но при этом должнику принадлежат дома, земли, парк автомобилей — это вызовет подозрения в организации мнимого банкротства.
Написание заявления. Заявитель подает обращение в арбитражный суд по месту своего жительства. Заявление составляется после сбора всех требуемых документов для объявления себя банкротом.
Строгой формы заявления не существует, однако при написании в нем указывают следующую информацию:
- наименование арбитражного суда;
- сведения о заявителе: ФИО, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания и регистрации, состав семьи (наличие супруга/супруги, ближайших родственников, в том числе, иждивенцев), сведения о месте работы и доходах;
- общую сумму долговых обязательств;
- о возникших обстоятельствах, ставших причиной снижения финансовых возможностей заявителя;
- судебные решения, исполнительные и другие акты, по которым списываются деньги со счетов должника;
- список собственного имущества и расчетных счетов в банках;
- наименование СРО (саморегулируемой организации) для выбора арбитражного управляющего
- перечень прилагаемых документов.
Государственная пошлина уплачивается одновременно с подачей заявления.
Подача заявления в суд. У заявителя есть 3 варианта: подать заявление лично, направить по почте (с описью вложения) или через онлайн-приемную суда. Онлайн заявление подается через сайт my.arbitr.ru, для подачи потребуется регистрация на Госуслугах.
Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации или постоянного проживания должника.

Выбор процедуры банкротства. Судом выносится решение о введении процедуры реструктуризации или реализации имущества.

Реструктуризация долгов

Реализация имущества

Сколько длится: до 3 лет	Сколько длится: порядка 6-8 месяцев
Как проходит: Формирование единого графика платежей в счет погашения задолженностей	Как проходит: Продажа имущества должника. Не отберут единственное жилье банкрота (если квартира или дом не в ипотеке), а также предметы первой необходимости.
Что в итоге: Оплата части долга. Списание остатков задолженностей без признания банкротства физ. лица	Что в итоге: Продажа имущества (если оно есть) с торгов. Признание физ. лица банкротом и списание задолженностей.
Когда вводится: По умолчанию в качестве основной процедуры при банкротстве	Когда вводится: при невозможности введения реструктуризации; при невыполнении должником условий плана реструктуризации; при подаче заявителем ходатайства о пропуске реструктуризации долгов и переходу к реализации имущества.

Чтобы процесс реструктуризации не состоялся, достаточно всего одной причины — отсутствия у должника дохода. Разумеется, есть и другие препятствия для введения процедуры. Например, непогашенная судимость за преступления в экономической сфере (ст. 213.13 127-ФЗ).

Согласно статистике, средний период воплощения плана реструктуризации при его утверждении занимает не более 300 дней при максимально возможном сроке три года.

Процедура реализации имущества через торги вводится гораздо чаще. Это свидетельствует о желании большей части банкротов не столько рассчитаться со своими долгами, сколько списать их. При этом по статистике кредиторы получают хоть что-то от реализации в лучшем случае только в каждой третьей процедуре несостоятельности.

Дополнительно закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ предусматривает мировое соглашение. При его подписании прекращаются все процедуры банкротства, определяется отсрочка требований по возмещению долговых обязательств. В случае, если условия соглашения будут нарушены, в регулирование процесса вновь вступает суд.

Когда все этапы банкротства будут завершены, суд спишет долги перед кредиторами, а приставы и коллекторы перестанут беспокоить должника.

Стоимость процедуры банкротства

Цена на банкротство складывается из:

Госпошлины, составляющей 300 рублей.
Расходов на финансового управляющего. Цена его участия — 25 000 рублей за одну процедуру, а также 7% от суммы реализованного имущества должника.
Размещения данных о банкротстве в ЕФРСБ. Их публикация будет стоить примерно 430 рублей за одно сообщение.
Затрат на услуги юристов, предоставляемые в связи с проводимой процедурой. Стоимость услуг зависит от организации.
Проезда до арбитражного суда, так как в стране всего 85 судебных органов, как и число субъектов РФ.

Если оформить банкротство самостоятельно, то сумма затрат составит несколько десятков тысяч рублей. Но на практике затраты на банкротство в 2023 году достигают 150 000–180 000 рублей.

Если у неплательщика не окажется средств для оплаты процедуры признания неплатежеспособности, то она будет отменена.

Анализ арбитражной судебной практики указывает на то, что из всех прекращенных дел почти четверть из них закрываются из-за отсутствия средств, требуемых для покрытия судебных расходов на банкротство физлиц.

Ситуация в корне изменилась в 2020 году, когда было введено банкротство через МФЦ.

II. Внесудебное банкротство граждан

Упрощенное банкротство — уже не новая процедура для России. Закон о внесудебном банкротстве подписан Президентом РФ 31 июля 2020 года. Упрощенный процесс подходит для списания «небольших» безнадежных долгов, которые уже невозможно взыскать.

Что это значит?

С 1 сентября 2020 граждане могут признать свою неплатежеспособность бесплатно и без обращения в арбитражный суд. Теперь для списания долга достаточно подать заявление в МФЦ.

Кто может списать долги через МФЦ

Условия списания задолженности через внесудебную процедуру:

сумма долга от 50 тысяч до 500 тысяч рублей;
отсутствие дохода выше прожиточного минимума;
нет имущества, которое возможно взыскать для оплаты задолженностей;
приставами закрыты исполнительные производства за невозможностью взыскания долга.

Стоимость и сроки банкротства

Такое банкротство бесплатно для должника. Внесудебная процедура длится 6 месяцев.

Как списать долги через МФЦ

Предлагаем краткую инструкцию, как списать долг через внесудебное банкротство:

Должник подает заявление о банкротстве в МФЦ.
Работники МФЦ проверяют его на соответствие условиям банкротства.
МФЦ вводит 6-месячную процедуру наблюдения.
По ее окончании должник объявляется банкротом, долги с него списываются.

Но если в течение полугодового периода наблюдения у должника появится ликвидное имущество, то внесудебное банкротство будет отменено. Процедура перейдет в суд со всеми сопутствующими расходами.

Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству

Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства	5 000 руб.
Анализ сделок должника за 3 года	10 000 руб.
Подготовка документов к внесудебному банкротству	15 000 руб.
Сопровождение внесудебного банкротства «под ключ»	25 000 руб.

Последствия банкротства для должника

Перед тем как объявить себя банкротом, узнайте, к чему приведет этот шаг. Последствия банкротства для должника не только положительные — есть и ряд негативных моментов:

Во время процедуры должник лишается прав:
- на осуществление сделок по продаже своих активов, передаче их в залог и под поручительство;
- выезда за границу при наличии судебного решения;
- возможности совершать операции по счетам в банке.
После признания неплатежеспособности банкрот обязан при оформлении нового кредита сообщать об этом банковским учреждениям в течение 5 лет.
В течение 3 лет должник не может руководить организациями и учреждать компании.
Повторно обанкротиться можно будет только спустя 5 лет, после внесудебного банкротства — через 10 лет.

Нужно отметить, что некоторые минусы весьма ощутимы, однако граждане с долгами охотно идут на признание некредитоспособности, невзирая на все последствия для должников. Ведь плюсы банкротства перевешивают все его недостатки:

останавливаются требования выплат по кредитам, включая налоги, сборы, штрафные санкции;
прекращается начисление неустоек и пеней;
замораживается действие исполнительных производств по взысканию долгов;
коллекторы и приставы больше не вправе беспокоить должника.

Банкротство физических лиц — сложная процедура, требующая самого серьезного подхода. Без поддержки сведущего специалиста должнику непросто признать свою несостоятельность и списать долги без потерь, поскольку кредиторы, располагающие собственными юр. отделами, будут стремиться максимально покрыть свои расходы за счет банкрота.

Образцы документов для банкротства физлиц

Бланки и заявления для банкротства через арбитражный суд:

Документы для внесудебного банкротства через МФЦ и образцы их заполнения:

Чтобы защититься от притязаний кредиторов, воспользуйтесь сопровождением банкротства «под ключ» или пройдите для начала бесплатную консультацию, где мы расскажем вам о процедуре и всех трудностях, которые предстоит преодолеть, прежде чем суд спишет ваши долги. Напишите нам онлайн или закажите обратный звонок.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Частые вопросы

Обязательно ли должнику ходить в суд?

Не обязательно, если есть представитель. Наши специалисты проводят банкротство без участия должника в суде.

Если должник банкротится самостоятельно, ходить необходимо.

Можно ли идти в суд с долгом меньше 500 тыс. руб.?

Да, можно. В законе нет требований к сумме долга. Однако, если долг больше 500 000 руб., банкротство становится обязанностью должника.

Смогут ли коллекторы требовать долг после банкротства?

Если суд признает должника банкротом, все долги спишутся. После банкротства коллекторы, банки, МФО или судебные приставы не могут требовать оплаты списанных долгов. Если такие требования поступят, должник может обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве или мошенничестве.

Как подготовиться к банкротству?

Перед банкротством важно найти проверенного финансового управляющего. При комплексном сопровождении процедуры банкротства мы сами подбираем управляющего для должника.

Если у должника есть имущество или были совершены сделки по его продаже в течение 3 лет перед банкротством — обязательно нужна консультация юриста по банкротству. Мы также советуем проконсультироваться со специалистом и тем должникам, кто состоит в браке или недавно развелся.