Участие в торгах по банкротству открывает возможности приобретать автомобили, квартиры и другое имущество дешевле его рыночной стоимости. Такая возможность доступна как для юридических лиц, так и для обычных граждан – физических лиц.

Деятельность эта вполне легальна и регулируется законом. Операции по поиску лотов и совершению сделок могут быть осуществлены непосредственно в Интернете.

Если вас прельщает перспектива приобрести авто за 30% его реальной стоимости или квартиру за полцены, эта статья для вас.

Мы расскажем о том, с чего начать, как участвовать в торгах по банкротству, а также не только поделимся вариантами, как зарабатывать на конфискованном имуществе, но и приведем конкретные примеры реальных лотов.

Что такое торги по банкротству

Торги по банкротству являются одним из завершающих этапов конкурсного производства в судебных делах о несостоятельности физлиц и предприятий.

Заработок на торгах по банкротству возможен благодаря Федеральному закону №127, который так и называется “О несостоятельности (банкротстве)”.

Официальная статистика гласит, что каждый день процедура банкротства применяется к 30-40 юридическим лицам.

Количество физических лиц, которые признаются несостоятельными, в несколько раз больше – примерно 100 человек ежедневно.

А значит, на торги выставляются тысячи лотов, среди которых коммерческая недвижимость, дебиторская задолженность, транспорт, мебель, оборудование и другие объекты.

Учитывая, что с 2015 года процедура банкротства может быть применена и к физическим лицам, на аукционы попадают квартиры, дома, автомобили.

Смысл покупки имущества на торгах по банкротству простой и понятный – купить конкретный лот дешевле рыночной стоимости с целью дальнейшей реализации или личного использования.

Начинающих участников торгов может интересовать потенциальная прибыль, а именно, средняя прибыльность сделок, и вычислить ее достаточно несложно. Иногда получается приобрести дебиторскую задолженность предприятия в размере 5 миллионов рублей за 500 тысяч или здание завода за 10 тысяч рублей. Но в основном участники аукционов зарабатывают несколько десятков процентов на одной сделке.

Способы заработка на конфискованном имуществе

Имущество, приобретенное на аукционах по торгам по банкротству можно использовать любыми законными способами:

• Покупка объекта для себя дешевле рыночной стоимости. Чаще всего с этой целью приобретают б/у автомобили должников банков, объекты жилой недвижимости (квартиры, дома).
• Покупка дешевле рынка с целью перепродажи – это самый популярный способ распорядиться вновь приобретенным имуществом. Возникает логичный вопрос: почему банки или другие юридические лица не могут сами продать имущество должника? Ответ прост: чаще всего лотами являются не привычные автомобили или квартиры, которые действительно не представляет труда реализовать, а производственные помещения, специальное оборудование, дебиторская задолженность. Вместо того, чтобы проводить оценку имущества, общаться с потенциальными покупателями, компании выгоднее осуществить продажу через аукцион. Более того, именно такой способ, продажу с аукциона, предусматривает законодательство.
• Покупка с целью сдачи в аренду и заработка – этот способ касается, прежде всего, недвижимости, как жилой, так и коммерческой.

Как проходят аукционы по банкротству

Большой круглый зал с несколькими сотнями деловых людей, которые поднимают руки и называют цены; сделки, которые фиксирует аукционист, ударяя молотком, – эта картина не имеет ничего общего с порядком проведения торгов при банкротстве.

В наше время лоты размещаются в Интернете на специальных веб-сайтах, которые называют торговыми площадками. Со списком таких площадок, которые уполномочены вести аукционную деятельность можно ознакомиться по ссылке.

Самые популярные и известные из них следующие:

• ЗАО “Сбербанк-АСТ” – сервис от Сбербанка. На сайте можно пройти обучение в электронном университете, которое индивидуально для каждого студента в зависимости от интересующей его тематики, а также принять непосредственное участие в торгах.
• ООО “Ру-Трейд» – компания предлагает полный комплекс услуг, от получения ЭЦП и помощи в подаче заявления до сопровождения сделки купли-продажи.
• Коммерсант: Банкротство – сервис от известной газеты “Коммерсант”. Подача заявки возможна онлайн и с помощью электронной почты. На сайте доступно получение ЭЦП для торгов по банкротству, мониторинг юридических лиц. Также компания предоставляют всю необходимую бухгалтерскую документацию.

Скриншот главной страницы электронной площадки по торгам имуществом предприятий-банкротов ЗАО “Сбербанк-АСТ”
Важно понимать, что можно использовать разные электронные торговые площадки по банкротству, более того, следует обращать внимание на географическую привязку. Ведь приобрести лот по выгодной цене – мало, надо еще им умело распорядиться.

Для упрощения процедуры поиска можно воспользоваться площадками-агрегаторами. С их помощью выбор становится гораздо удобнее. Например, можно указать наименование имущества (например, автомобиль), уточнить адрес (Москва), указать размер стартовой стоимости, задатка, а также подобрать другие параметры.

Скриншот главной страницы сервиса-агрегатора “Банкрот Про”

Данные агрегаторы собирают информацию с большинства крупных торговых площадок. Самые популярные из них следующие:

• Банкрот Про
• Фабрикант
• Федресурс

Этапы торгов по банкротству

1. На начальном этапе каждый участник аукциона предлагает свою цену. Величина шага заранее указывается в договоре. Изменение цены происходит не мгновенно, на это требуется около 30 минут.
2. Повторные торги проводят тогда, когда первоначальный этап по какой-то причине не состоялся. Выгода для участников в том, что начальная цена снижается на 10 процентов.
3. Третий этап – публичные торги. Они имеют место тогда, когда ни первичный аукцион, ни повторный не привели к реализации объекта. В этом случае цена снижается столько раз, сколько потребуется для того, чтобы появилась заявка на лот. Весьма часто таким образом реализуются неликвидные и малопривлекательные активы.

С чего начать торги по банкротству: требования для участия в торгах

Каждый участник должен пройти регистрацию, оплатить задаток, а также предоставить все необходимые документы.

Электронная цифровая подпись (ЭЦП)

На рынке существует большое количество удостоверяющих центров, которые предлагают свои услуги. При выборе центра следует быть внимательным: некоторые компании до сих пор выдают неквалифицированные ЭЦП. Cо списком аккредитованных удостоверяющих центров можно ознакомиться по ссылке

Срок действия сертификата ЭЦП – один год, а стоимость 1-2 тысячи рублей (зависит от компании). Продлевать ее можно онлайн-режиме. Наличие этой особенности стоит уточнить в конкретном центре выдачи.

Часто услугу получения ЭЦП предоставляют сами торговые площадки.

Регистрация и аккредитация на торговой площадке

Этот процесс индивидуален для каждого веб-сайта. Рассмотрим последовательность действий на примере “Сбербанк-АСТ”

Выбор варианта регистрации на площадке Сбербанк-АСТ как физического или юридического лица, а также в роли представителя

1. Зайдите на главную страницу проекта и нажмите на пункт “Регистрация”, который размещен в правом верхнем углу
2. Выберите форму заявления – можно зарегистрироваться как юридическое или физическое лицо, а также как представитель:
3. Дальнейшие действия зависят от выбора, сделанного в предыдущем пункте. Например, физическому лицу предложат указать ИНН, код ИФНС, ФИО, ввести e-mail, номер телефона, добавить свой почтовый адрес, банковские реквизиты, а также прикрепить копию документов, удостоверяющих личность. Далее потребуется привязать электронную почту.
4. После подачи заявки на регистрацию следует дождаться одобрения или отказа, который возможен из-за некорректно предоставленных данных.

Подготовка и подача документов

Для полноценного участия в торгах участнику понадобится подготовить следующий перечень документов, который регулируется ФЗ №127:

• Обязательство участника в письменном виде. Форма регулируется конкретной торговой площадкой.
• Копия паспорта гражданина РФ – для физического лица;
• Выписка из ЕГРЮЛ или ее нотариально заверенная копия – для юридических лиц;
• Контактные данные (ФИО, налоговый идентификатор, почтовый адрес проживания);
• Юридические лица предоставляют копии приказа или протокола о назначении генерального директора фирмы, которая принимает участие в торгах;
• Важный пункт – указать, что претендент, будь то физическое или юридическое лицо, не аффилирован ни с владельцами реализуемого имущества, ни с организаторами аукциона. Для этого в большинстве случае достаточно поставить галочку;
• Подачу заявки на конкретный лот следует подтвердить указанием цены, которая должна быть не меньше текущей, а также загрузкой копии квитанции о внесении задатка.

Оплата задатка на торговой площадке

Подготовка и загрузка копий документов для участия в торгах по банкротству – процедуры бесплатные. Особо заострить внимание следует на внесении задатка, так как во многих случаях его придется возвращать.

Обычно задаток не превышает 20% от стартовой цены лота. Его размер указывается в договоре, который описывает конкретный лот. В нем же указаны банковские реквизиты получателя платежа. Имейте в виду, оплата задатка никоим образом не гарантирует приобретение объекта, она лишь подтверждает серьезность намерений потенциального покупателя.

Договор необходимо скачать, заполнить все поля, подписать и, добавив квитанцию об оплате задатка, отправить организаторам торгов:

• Если аукцион состоялся, возвратить задаток будет нельзя. Придется доплатить оставшуюся сумму и получить право собственности на лот или отказаться от приобретения.
• Вернуть задаток можно в том случае, когда аукцион не состоялся, либо если в торгах приняли участие несколько участников, и был определен другой победитель. Возврат осуществляется в течение пяти дней после проведения торгов.

Участие в торгах по банкротству

Приводить пошаговую инструкцию покупки конкретного лота не имеет большого смысла, так как интерфейс каждой торговой площадки – а их десятки! – уникален.

Подробные инструкции, с чего начать торги по банкротству, можно найти в разделах “Вопросы и ответы” или “Инструкции” конкретного веб-сайта.

Также, многие блогеры рассказывают о своей деятельности в блогах и на YouTube.

Видео: Пример покупки лота на Региональной Торговой Площадке

Вступление в права собственности

После аукциона победитель торгов получает извещение от организаторов с предложением подписать договор и оплатить остаток. Это именно предложение, а не обязанность. Можно отказаться, при этом задаток возвращен не будет.

Реквизиты для оплаты остатка предоставляет организатор, они могут отличаться от тех, на которые были перечислены суммы задатка.

После подписания договора купли-продажи победитель торгов получает все дополнительные документы и становится полноправным владельцем имущества. Фактически полученное таким образом имущество ничем не отличается от купленного напрямую у продавца, им можно распоряжаться по своему усмотрению – продавать, сдавать в аренду, дарить.

Как выбрать правильный лот на торгах по банкротству

Цена

Главный фактор при выборе лота – это цена: чем дешевле, тем лучше. Допустим, ваша цель – приобрести недорогую квартиру или комнату для сдачи в аренду. Рассмотрим следующий лот:

Всего за 8 тысяч рублей (следует заметить, что это лишь начальная цена) предлагается приобрести ⅓ доли в праве собственности на трехкомнатную квартиру в Великих Луках. Речь, по-видимому, идет о комнате, которую теоретически можно будет сдавать.

Подобная инвестиция, согласно Avito, может приносить 2,5-3,5 тысячи рублей ежемесячно.

Не стоит забывать, что придется потратить время на ознакомление с квартирой, которую, возможно, будет не так просто сдать. Также не каждому покупателю придется по душе принимать участие в фактически лишении жилья конкретного человека. Однако, с точки зрения математики, доходность такой инвестиции может составить сотни процентов годовых.

Расположение лота

Предыдущий лот может показаться не таким выгодным приобретением, если победителем торгов окажется житель Амурской области, которому придется потратить несколько сотен тысяч рублей на покупку авиабилетов.

Для реализации региональных объектов созданы региональные торговые площадки. Например, имущество должников Поволжья можно покупать на торговой площадке ООО “Поволжская торговая площадка”.

Специфика объекта

Один из самых интересных и привлекательных лотов – дебиторская задолженность. Например, за 100 тысяч рублей можно приобрести миллионный долг.

Но от участия в таких торгах стоит воздержаться тому, кто не знаком с теоретическими основами покупки и продажи такого рода активов, не понимает значения термина мертвая дебиторская задолженность и вообще считает, что на следующий день после победы в аукционе на его счет будет перечислена указанная сумма.

Физические лица чаще всего более заинтересованы в приобретении традиционных активов (квартиры и автомобили), которые зачастую конфискованы у таких же обычных россиян, не сумевших вовремя рассчитаться с банковским долгом или попавшими в другую неприятную жизненную ситуацию.

Поэтому в определенных случаях участие в торгах, хоть вся процедура и полностью законная с точки зрения законодательства, требует не только понимания структуры актива, но и железных нервов!

Личный осмотр

• Многие предпочитают приобретать лоты, физически расположенные в других регионах или просто не считают должным посетить места их нахождения.
• Посмотрите на этот трактор:
• 

Что такое торги по имуществу и банкротству

В настоящее время все большую популярность приобретает покупка имущества через торги. Разбираемся, как в них  участвовать, и что для этого нужно.

Торги по банкротству — это торги в электронной форме, которые проводятся с целью реализации имущества банкротов (физических или юридических лиц), в том числе имущественных прав, которые имеют непогашенную задолженность перед кредитным учреждением и (или) другими кредиторами.

Цель проведения тендера по имуществу должника — погашение долга.

Собственником имущества банкрота является физлицо или компания, а продавцами, которые продают имущество, являются специализированные компании-организаторы торгов и арбитражные управляющие, назначаемые судом, которые выступают от имени должника.

Имущественные торги — это публичная продажа имущества (недвижимости), дебиторской задолженности должников, реализации недвижимой собственности в аренду. К этой категории тендеров относятся процедуры по реализации государственного и муниципального имущества. В этом случае органы государственной и муниципальной власти являются одновременно:

• собственниками;
• организаторами тендеров, т. е. реализуют недвижимость самостоятельно, без посредников.

Продают с торгов (ст. 111 Федерального закона № 127-ФЗ):

• недвижимость;
• ценные бумаги;
• имущественные права;
• заложенные вещи;
• товары исторической или художественной ценности;
• вещь с рыночной ценой более 500 000 руб., неделимые, сложные вещи.

Проводятся тендеры на специализированных электронных площадках путем проведения электронных продаж. Выделяют форму проведения:

• конкурс;
• аукцион;
• публичное предложение.

Процедуры бывают:

• открытые, т. е. участником является любое юридическое или физическое лицо;
• закрытые, которые проводятся только для отдельных участников.

Проводятся тендеры на:

• повышение цены, где победителем становится участник, предложивший наиболее высокую цену (банкротные процедуры);
• понижение (редукционы), где победитель — участник, приобретающий вещь за минимальную цену (продажи по государственному или муниципальному имуществу).

По итогам проведения с победителем заключается договор по цене, предложенной участником.

Какими нормативно-правовыми актами регулируются имущественные тендеры

Среди основополагающих нормативно-правовых актов по имущественным торгам следует назвать следующие:

• глава 9 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ об исполнительном производстве, которая касается реализации имущества должника в рамках исполнительного производства посредством тендера. Законом определен субъектный состав, порядок формирования комплекта документов, сроки и порядок проведения, последствия признания торгов несостоявшимися;

Торги по банкротству

Аукционы, связанные с признанием несостоятельности физического или юридического лица, становятся все более популярными. Публичные или закрытые торги по банкротству, которые проводятся в Российской Федерации, выгодны каждой стороне.

Что такое торги по банкротству

Торги по банкротству – публичный аукцион, на котором продается имущество организации или частного лица, признанного несостоятельным. Продажа позволяет вернуть банку или кредитору сумму, которую задолжало предприятие (или физическое лицо). Проведение публичных торгов – это завершающая фаза в случае признания юридического или физического лица банкротом.

Преимуществ у аукционов несколько:

• В итоге кредиторы возвращают средства, которые задолжал банкрот. Сам принцип конкурсного производства позволяет компании, признанной несостоятельной, вернуть с помощью продажи арестованного имущества долги.
• Аукционная форма реализации – это возможность получить больше за выставленные недвижимость и другие ценности банкрота. Используя обычную схему, продать выгодно имущество сложнее.
• Экономятся средства и время кредиторов. Желаемый результат достигается быстро и с минимальными потерями. Это важная деталь, так как имущество, которое является залогом у кредитора, запрещено держать продолжительный период на балансе.
• Государственные торги по банкротству – это также возможность быстро избавиться банкроту от задолженности. После продажи недвижимости или другого ценного имущества оставшийся невыплаченным долг полностью списывается с лица, признанного несостоятельным.

Аукцион – это также возможность исключить коррупционный элемент из продажи. В случае использования аукционного открытого метода реализации различные незаконные схемы исключаются. Особенно этого касается агрегаторов по торгам по банкротству и площадок, которые работают онлайн.

Мифы о торгах

Вокруг аукционов по банкротству много мифов. Они возникают при недостатке информации. Среди самых распространенных можно выделить такие:

• При продаже цена на имущество банкрота опускается до минимума, что позволяет кредиторам дешево и быстро реализовать активы. Но в действительности, если конкурсный управляющий не состоит в сговоре с каким-то претендентом, он заинтересован в том, чтобы кредиторы получили максимально возможную сумму.
• Все торги – лишь декоративная процедура, а сделки давно заключены. В реальности такие незаконные схемы провернуть довольно сложно. Использование аукционных агрегаторов и онлайн-площадок позволяет контролировать процесс. Все претенденты анонимны и у каждого есть уникальный код. Поэтому даже у самой аукционной комиссии нет доступа к подобным сведениям.

Читайте так же:  Банкротство юридических лиц

Еще один миф – к аукциону допускается только избранный и ограниченный круг лиц. Однако это не так. Стать участником может любой (как физлицо, так и корпоративный клиент).

Этапы торгов

Торги по банкротству в форме аукциона состоят из трех этапов. Во время первичных решение выносит арбитражный суд. Реализует все конкурсный управляющий. Сведения о торгах размещаются минимум за 30 суток до начала.

Информацию можно найти:

• на интернет-ресурсе электронной торговой площадки (ЭТП);
• в различных изданиях (в «Российской газете» и с помощью других подобных средств массовой информации);
• на федеральном ресурсе, который посвящен торгам, закупкам и аукционам.

Прием заявок осуществляется по общей схеме. Регистрация проводится на онлайн-площадке. Иногда с началом аукциона сразу продать имущество не выходит. В таком случае организатор пошагово снижает стоимость лота в процентном отношении или на фиксированную сумму.

Если покупатель нашелся, заключается договор купли-продажи, а собственность банкрота оформляется на победителя. Когда в первом туре имущество не продается, начинается следующий этап. Конкурсный управляющий назначает срок повторных торгов.

Если лот и в этот раз не реализовывается, его могут вообще снять с аукциона. Второй вариант – публичные торги, которые начинают по решению арбитражного управляющего. Этот метод выбирают, если не получается реализовать задуманное через ЭТП. Время и дату проведения определяет управляющий.

При публичном аукционе каждому претенденту нужно зарегистрироваться и получить личный номер. Без оформления заявки стать участником не получится. Чтобы попасть на мероприятие и не упустить возможность выгодно приобрести недвижимость или другое ценное имущество, следует правильно заполнить форму и придерживаться всех установленных организатором правил.

Что можно приобрести на аукционе

На торгах выставляют различные ценные предметы, транспортные средства, ценные бумаги и недвижимость. Претендент может приобрести лот для личного использования или же с целью перепродать его. Второй вариант позволяет неплохо заработать.

Читайте так же:  Обучение торгам

На агрегаторах часто появляется сведения о продаже:

• Комплексов производственных и коммерческих компаний. Купить по выгодной цене можно склады, цеха, а также земельные участки с возможностью их использовать по своему усмотрению.
• Имущества сельскохозяйственных предприятий. К такому относятся здания ферм, выращенный урожай, фермерские здания, стадо коров.
• Технического и транспортного спецоборудования.
• Акций, векселей, ценных бумаг, облигаций и других финансовых активов товарораспорядительных свойств (складские накладные, коносаменты, таможенные расписки).
• Лицензий и авторских прав. На агрегаторах и отдельных торговых площадках также появляются сообщения о продаже франшиз.
• Офисного оборудования.
• Жилых помещений и офисов, коттеджей, земельных участков и домов. На аукционе можно купить разрешение на строительство, права на аренду (долгосрочную) и дачные домики.
• Различных ценных бытовых вещей, которые лично использовал должник.
• Яхт, катеров и личных самолетов.
• Полуфабрикатов и готовой продукции. На подобных ресурсах можно также встретить сообщения о продаже складских запасов и различного сырья.

Приобретение может быть довольно выгодным. Однако иногда вместе с имуществом победитель аукциона получает и дополнительные проблемы. Чтобы покупка не оказалась убыточной, следует проверить всю информацию, касающуюся лота. В таком случае результат будет действительно положительным.

Проверка недвижимости на обременения

При продаже организатор должен предоставлять объективную информацию о статусе лота. Недвижимость проверяется во время конкурсного производства. В этот период имущество банкрота описывается судебными органами.

Как показывает практика, конкурсный управляющий и арбитражный суд проверяют лишь существующую документацию. Информация по обременению фиксируется лишь на момент признания отдельного лица или компании банкротом. Чтобы получить более точные данные, исполнительный организатор подключает к процессу экспертов.

Что требуется для участия

Сперва нужно определиться с торговой платформой. На данный период в России несколько ресурсов online, у которых есть лицензия. Они имеют право продавать имущество юридических и физических лиц.

После того как выбор площадки сделан, нужно найти интересующий лот. Поиск выполняется прямо на сайте компании-организатора. Для просмотра предлагаемых лотов регистрироваться не нужно.

Раньше у каждой площадки была своя электронная цифровая подпись. На данный момент ЭЦП можно приобрести, воспользовавшись порталом «Госуслуги» и использовать ее сразу на нескольких ресурсах. На получение подписи и регистрации обычно требуется не более 10 суток.

Читайте так же:  Сопровождение тендеров

Далее понадобится зарегистрироваться на электронной торговой площадке. Чтобы сделать это, нужно заполнить форму на сайте.

В ней указывают:

• личные данные;
• банковский (или карточный) счет претендента.

Администратору потребуется проверить информацию. Поэтому регистрация обычно занимает некоторое время. Обычно для регистрации требуется не больше трех суток.

Если при регистрации результат будет положительным, участник получит полный доступ. Чтобы полноценно пользоваться возможностями, которые дает ЭТП, потребуется скачать программу с сайта. В большинстве случаев она легко устанавливается и работает без перебоев. Существуют также приложения для смартфона, использование которых позволяет участвовать в аукционе даже в дороге или во время отдыха.

Как подать заявку на участие и оплатить задаток

После получения доступа к системе необходимо выбрать тип торгов и внести задаток. Для того чтобы купить некоторые виды имущества, потребуется лицензия. К примеру, при покупке судна на воздушной подушке или самолета понадобится разрешение.

Если претендента устраивают условия, он выплачивает необходимую сумму гарантийного депозита или задатка. Обычно требуется внести около 5–10% от общей стоимости имущества, выставленного на продажу. После того как сумма задатка придет на счет платформы, заявка станет активной.

Как оплачивают лот и оформляют имущественное право

При окончании торгов между комиссией и администратором подписывается протокол. На документе должны стоять подписи конкурсного и арбитражных управляющих, а также лиц, которые представляют кредиторов.

В комиссии могут быть представители Росимущества или ФССП. Их участие требуется, если продается арестованные имущество, которое принадлежит муниципальным или государственным компаниям.

Организатор обязан сообщить о результатах не позже, чем через 3 суток после окончания торгов.

Победителю потребуется оплатить оставшуюся часть суммы. Стороны подписывают договор купли-продажи. В течение 10 суток после того, как закончились торги, понадобится заплатить комиссию электронной торговой площадке. Если претендент не выиграл на аукционе, не более чем через пять дней задаток полностью возвращается.

Если же победитель аукциона отказывается заключать договор купли-продажи и оплачивать оставшуюся стоимость лота, задаток переходит в собственность торговой площадки, а лот снова выставляется на торги.